!!! ВНИМАНИЕ !!!
С 21.06.2024г. прием заявок на микрозаймы по программе «Для начинающих предпринимателей на приобретение имущества» временно приостановлен.
О дате возобновления приема заявок информация будет размещена на официальном сайте АО МКК «ГФСО».
Если вы не нашли подходящую для Вас программу, предлагаем вам ознакомиться с программами на вкладке «Микрозаймы на цифровой платформе МСП»
| Наименование программы | ПРОГРАММА «МИКРОЗАЕМ НА ЦИФРОВОЙ ПЛАТФОРМЕ ОПТИМАЛЬНЫЙ ДЛЯ НАЧИНАЮЩИХ ПРЕДПРИНИМАТЕЛЕЙ» | ПРОГРАММА «МИКРОЗАЕМ НА ЦИФРОВОЙ ПЛАТФОРМЕ ДЛЯ НАЧИНАЮЩИХ ПРЕДПРИНИМАТЕЛЕЙ НА ПРИОБРЕТЕНИЕ ИМУЩЕСТВА» | ПРОГРАММА «МИКРОЗАЕМ НА ЦИФРОВОЙ ПЛАТФОРМЕ ДОВЕРИЕ ДЛЯ НАЧИНАЮЩИХ ПРЕДПРИНИМАТЕЛЕЙ» |
|---|---|---|---|
| Заявитель (Начинающий предприниматель) |
В соответствии с требованиями раздела 2 настоящих Правил |
||
| Сумма Микрозайма (минимальная и максимальная сумма по Договору микрозайма) |
не менее 100 000 (Ста тысяч) рублей 00 копеек и не более 1 500 000 (Один миллион пятьсот тысяч) рублей 00 копеек. | не менее 100 000 (Ста тысяч) рублей 00 копеек и не более 3 000 000 (Трех миллионов) рублей 00 копеек, но не более 50% от общей стоимости приобретаемого имущества. Общество предоставляет Заявителю Микрозаем на приобретение имущества в размере не более 50% (Пятьдесят процентов) от общей стоимости приобретаемого имущества, а Заявитель, со своей стороны, должен за счет собственных средств оплатить не менее 50% (Пятьдесят процентов) от общей стоимости приобретаемого имущества. |
определяется, в зависимости от длительности положительной кредитной истории Основного поручителя в Обществе: а) от 6 месяцев до 12 месяцев включительно – не менее 100 000 (Ста тысяч) рублей 00 копеек и не более 1 000 000 (Одного миллиона) рублей 00 копеек; б) свыше 12 месяцев – не менее 100 000 (Ста тысяч) рублей 00 копеек и не более 2 000 000 (Двух миллионов) рублей 00 копеек. При условии, что сумма Микрозайма, выдаваемого Обществом – не более значения 3-х среднемесячных выручек Основного поручителя (из расчета значения выручки за последние 12 месяцев). |
| При этом максимальный размер Микрозаймов предоставляемых в рамках программ для начинающих предпринимателей не может превышать единовременно на одного Заемщика по действующим Договорам микрозаймов 3 000 000 (Трех миллионов) рублей 00 копеек. | |||
| Валюта Микрозайма | В соответствии с п. 1.9. настоящих Правил | ||
| Срок предоставления микрозайма | не более 3 (трех) лет со дня предоставления Микрозайма (6) | не более 2 (двух) лет со дня предоставления Микрозайма (6) | |
| Форма предоставления Микрозайма | В соответствии с п. 4.12. настоящих Правил. | ||
| График погашения основного долга по Договору микрозайма | В соответствии с п. 4.12. настоящих Правил. | ||
| График погашения процентов за пользование Микрозаймом по Договору микрозайма | Ежемесячное погашение | ||
| Процентная ставка за пользование Микрозаймом |
1% годовых– для Заявителя, оказывающего активное содействие в наборе граждан для прохождения ими военной службы по контракту в |
||
| Целевое назначение Микрозайма | Платежи поставщикам (подрядчикам, исполнителям) за сырьё, материалы, товары, работы, услуги, за исключением финансовых услуг. |
Платежи поставщикам в связи с Общество предоставляет Заявителю Микрозаем на приобретение имущества в размере не более 50% (Пятьдесят процентов) от общей стоимости приобретаемого имущества, а Заявитель, со своей стороны, должен за счет собственных средств оплатить не менее 50% (Пятьдесят процентов) от общей стоимости приобретаемого имущества. |
Платежи поставщикам (подрядчикам, |
| Заемщику не допускается направлять сумму Микрозайма на: – платежи поставщикам (подрядчикам, исполнителям), являющимся участниками / учредителями Заявителя, Поручителем Заявителя и Залогодателем. – на цели, связанные с приобретением, созданием, модернизацией, реконструкцией и подготовкой к использованию жилой недвижимости; – на оплату финансовых услуг (в т.ч. погашение лизинговых платежей; погашение любых займов; погашение кредитов); – на приобретение нежилой недвижимости (в случае, если указанная цель изначально не была заявлена Заемщиком до получения им Суммы микрозайма). – на приобретение легкового транспортного средства и мотоциклов. |
|||
| Обеспечение исполнения обязательств по Договору микрозайма |
В качестве обеспечения исполнения обязательств по Договору микрозайма Заявитель должен предоставить в залог движимое и (или) недвижимое имущество. В рамках настоящей программы, предоставляемое в залог имущество должно относиться, по мнению Общества, к ликвидному (2) обеспечению из перечня, утвержденного Генеральным директором Общества. Залоговая стоимость предмета залога должна быть в размере не менее 100% от суммы Микрозайма. Поручительство физических и (или) юридических лиц может выступать исключительно в качестве обеспечения исполнения обязательств по Договорам микрозайма, в дополнение к иному обеспечению (залогу). В случае требования Общества, Заявитель предоставляет Обществу отчет независимого оценщика об оценке рыночной стоимости имущества, полученный не ранее, чем за 90 (девяносто) календарных дней до даты подачи заявления на предоставление Микрозайма. |
В качестве обеспечения исполнения обязательств по Договору микрозайма Заявитель должен предоставить в залог (одно или несколько из указанных): Залоговая стоимость предмета залога должна быть в размере не менее 100% от суммы Микрозайма. В случае требования Общества Заявитель предоставляет Обществу отчет независимого оценщика об оценке рыночной стоимости имущества, полученный не ранее, чем за 90 (девяносто) календарных дней до даты подачи Заявки, за исключением случаев приобретения нового (не бывшего в эксплуатации) движимого имущества у производителя / официального дилера. |
В качестве обеспечения исполнения Основной вид деятельности (ОКВЭД) Дополнительно к поручительству |
| Стоп-фактор (п.п. «в» п. 2.6 настоящих Правил) |
Не допускается предоставление Микрозайма в рамках настоящей программы, в случае наличия у Заемщика остатка задолженности по Договору микрозайма, заключенному ранее между Заемщиком и Обществом по программе «Микрозаем на Цифровой платформе для действующего бизнеса «Оптимальный» , «Микрозаем на Цифровой платформе Оптимальный для начинающих предпринимателей». |
Не допускается предоставление Микрозайма в рамках настоящей программы, в случае наличия у Заемщика остатка задолженности по Договору микрозайма, заключенному ранее между Заемщиком и Обществом по программам: «Микрозаем для начинающих предпринимателей на приобретение имущества», «Микрозаем на цифровой платформе для начинающих предпринимателей на приобретение имущества» | Не допускается предоставление Микрозайма в рамках настоящей программы, в случае: – наличия у Заемщика остатка задолженности по Договорам Микрозайма, заключенным ранее между Заемщиком и Обществом по программам без залогового обеспечения; – если Заемщик является Поручителем по действующему договору микрозайма, заключенному с третьей стороной в рамках программ без залогового обеспечения. |
!!! ВНИМАНИЕ !!!
С 21.06.2024г. прием заявок на микрозаймы по программе «Для начинающих предпринимателей на приобретение имущества» временно приостановлен.
О дате возобновления приема заявок информация будет размещена на официальном сайте АО МКК «ГФСО».
Если вы не нашли подходящую для Вас программу, предлагаем вам ознакомиться с программами на вкладке «Микрозаймы на цифровой платформе МСП»
(2)
- Легковые автомобили без существенных, по мнению Общества, эксплуатационных дефектов возрастом не более 10-ти лет (от даты выдачи ПТС), находящиеся на регистрационном учете в подразделениях ГИБДД МВД России с совокупным пробегом не более 250 тыс. км. Не могут являться предметом залога по данному заемному продукту автомобили, эксплуатировавшиеся / планируемые к эксплуатации в такси, автошколах (учебные автомобили) и каршеринговые авто, за исключением ТС, застрахованных по программе КАСКО, с указанием в качестве выгодоприобретателя Залогодержателя.
- Автобусы, грузовые автомобили без существенных, по мнению Общества, эксплуатационных дефектов возрастом не более 10-ти лет (от даты выдачи ПТС), находящиеся на регистрационном учете в подразделениях ГИБДД МВД России и совокупным пробегом не более 500 тыс. км.
- Прицепы и полуприцепы без существенных, по мнению Общества, эксплуатационных дефектов возрастом не более 7-ми лет (от даты выдачи ПТС), находящиеся на регистрационном учете в подразделениях ГИБДД МВД России.
- Спецтехника, самоходные машины без существенных, по мнению Обществу, эксплуатационных дефектов возрастом не более 7-ми лет (от даты выдачи ПСМ), находящиеся на регистрационном учете в ГОСТЕХНАДЗОРЕ и отвечающие требованиям к предмету залога, приведенным в «Положении о порядке работы с залоговым имуществом в АО МКК «ГФСО».
- Нежилые здания/помещения офисно-торгового назначения, расположенные в городах Самара, Тольятти, Новокуйбышевск, Сызрань и отвечающие требованиям к предмету залога, приведенным в «Положении о порядке работы с залоговым имуществом в АО МКК «ГФСО».
Не могут являться предметом залога здания/помещения с процентом готовности ниже 100% и не обеспеченные всеми необходимыми системами инженерных коммуникаций (электроснабжение, водоснабжение, отопление, канализация). - Нежилые здания/помещения офисно-торгового назначения, расположенные в прочих населенных пунктах Самарской области (кроме населенных пунктов, перечисленных в п.4) площадью до 350,0 кв.м. включительно и отвечающие требованиям к предмету залога, приведенным в «Положении о порядке работы с залоговым имуществом в АО МКК «ГФСО».
Не могут являться предметом залога здания/помещения с процентом готовности ниже 100% и не обеспеченные всеми необходимыми системами инженерных коммуникаций (электроснабжение, водоснабжение, отопление, канализация). - Серийное оборудование широкого профиля возрастом не более 5-ти лет и отвечающее требованиям к предмету залога, приведенным в «Положении о порядке работы с залоговым имуществом в АО МКК «ГФСО». Наличие читаемых идентификационных признаков на оборудовании (маркировка с наименованием оборудования (марка, модель и т.п.), серийным/заводским номером, год выпуска и т.п.) обязательно.
Под серийным оборудованием широкого профиля подразумевается оборудование серийного массового производства (одновременно изготавливаемое производителем большим числом), имеющее широкий круг потребителей в одной или нескольких отраслях либо среди населения.Не может являться предметом залога по данному заемному продукту Общества следующее оборудование:- оборудование рыночной стоимостью более 15,0 млн. руб.;
- мелкосерийное оборудование;
- узкоспециализированное, специфическое, нестандартное оборудование, изготавливаемое на заказ под нужды конкретного потребителя;
- медицинское оборудование;
- детские аттракционы;
- специализированное подъемное оборудование (башенные краны, краны-штабелеры, доковые краны и т.д.);
- оборудование кинотеатров;
- емкостное оборудование;
- оборудование химической и нефтехимической промышленности;
- буровое оборудование.
(6) При введении Режима повышенной готовности или режима чрезвычайной ситуации максимальный срок предоставления Микрозайма для СМСП, в период действия одного из указанных режимов:
– по действующим на момент введения Режима повышенной готовности или режима чрезвычайной ситуации Микрозаймам может быть увеличен и не должен превышать 5 (пять) лет,
– не должен превышать 2 (два) года для Микрозаймов предоставляемых в рамках Лимита на сделки в Режиме повышенной готовности или режиме чрезвычайной ситуации.
Максимальный срок предоставления Микрозайма может быть увеличен и не должен превышать 7 (семь) лет по Микрозаймам, ранее предоставленным Обществом в случае, если на территории Самарской области введен средний уровень реагирования, в соответствии с Указом Президента Российской Федерации от 19 октября 2022 г. № 757 «О мерах, осуществляемых в субъектах Российской Федерации в связи с Указом Президента Российской Федерации от 19 октября 2022 г. № 756» (далее – Указ № 757), по заявлению Заемщиков, осуществляющих деятельность на территории Самарской области и признанных пострадавшими в связи с реализацией мер, указанных в пункте 3 Указа № 757, и (или) признанных пострадавшими в результате обстрелов со стороны вооруженных формирований Украины, а также террористических актов.
- ДОГОВОР МИКРОЗАЙМА
- ДОГОВОР ЗАЛОГА (для юр. лица)
- ДОГОВОР ЗАЛОГА (для физ. лица)
- ДОГОВОР ИПОТЕКИ (для юр. лица)
- ДОГОВОР ИПОТЕКИ (для физ. лица)
- ДОГОВОР ПОРУЧИТЕЛЬСТВА (для юр. лица)
- ДОГОВОР ПОРУЧИТЕЛЬСТВА (для физ. лица)
- ЗАЯВЛЕНИЕ НА ПРЕДОСТАВЛЕНИЕ МИКРОЗАЙМА
- СВЕДЕНИЯ О ПОРУЧИТЕЛЕ, ЗАЛОГОДАТЕЛЕ
- СОГЛАСИЕ НА ОБРАБОТКУ ПЕРСОНАЛЬНЫХ ДАННЫХ
- СОГЛАСИЕ НА ПОЛУЧЕНИЕ КРЕДИТНОГО ОТЧЕТА ИЗ БКИ (физ. лица)
- СОГЛАСИЕ НА ПОЛУЧЕНИЕ КРЕДИТНОГО ОТЧЕТА ИЗ БКИ (юр. лица)
- СПРАВКА О ФИНАНСОВО – ХОЗЯЙСТВЕННОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ
- ФИНАНСОВЫЙ ПЛАН НА ПЕРИОД ПОЛЬЗОВАНИЯ ЗАЙМОМ
- АНКЕТА КЛИЕНТА
- АНКЕТА ПРЕДСТАВИТЕЛЯ КЛИЕНТА
- АНКЕТА БЕНЕФИЦИАРНОГО ВЛАДЕЛЬЦА
- ФОРМЫ ЗАЯВЛЕНИЯ НА ДОСРОЧНОЕ ПОГАШЕНИЕ
- ТИПОВЫЕ ФОРМЫ ДОГОВОРОВ ДЛЯ СМСП
- ТИПОВЫЕ ФОРМЫ ДОГОВОРОВ ДЛЯ САМОЗАНЯТЫХ
- СОГЛАСИЕ НА ОБРАБОТКУ ПЕРСОНАЛЬНЫХ ДАННЫХ
- СОГЛАСИЕ НА ПОЛУЧЕНИЕ КРЕДИТНОГО ОТЧЕТА ИЗ БКИ (физ. лица)
- СОГЛАСИЕ НА ПОЛУЧЕНИЕ КРЕДИТНОГО ОТЧЕТА ИЗ БКИ (юр. лица)
- СПРАВКА О ФИНАНСОВО – ХОЗЯЙСТВЕННОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ
- ФОРМЫ ЗАЯВЛЕНИЯ НА ДОСРОЧНОЕ ПОГАШЕНИЕ
- ФИНАНСОВЫЙ ПЛАН НА ПЕРИОД ПОЛЬЗОВАНИЯ ЗАЙМОМ
- АНКЕТА КЛИЕНТА
- АНКЕТА ПРЕДСТАВИТЕЛЯ КЛИЕНТА
- АНКЕТА БЕНЕФИЦИАРНОГО ВЛАДЕЛЬЦА
- Базовый стандарт защиты прав и интересов получателей финансовых услуг
- Информационный лист
- Памятка о рисках, правах получателей финансовых услуг и способах их защиты
- Перечень финансовых услуг
- Порядок разъяснений условий договоров
- Памятка о требованиях и рекомендациях к содержанию обращений
- Перечень лиц, ответственных за рассмотрение обращений и дачу разъяснений
- Правила получения информации
- Правила работы с обращениями
- Перечень прав и обязанностей лица, ответственного за рассмотрение обращений
1. Вопрос: Кто может получить микрозаем?
Ответ: Получить микрозаем могут субъекты малого и среднего предпринимательства, включенные в реестр rmsp.nalog.ru , а также организации инфраструктуры поддержки малого и среднего предпринимательства (далее – Заявители), осуществляющие хозяйственную деятельность сроком не более 12 (двенадцати) месяцев.
2. Вопрос: Возможно ли получить микрозаем Заявителю, зарегистрированному в другом регионе России?
Ответ: Микрозаймы АО МКК «ГФСО» предоставляются Заявителям, зарегистрированным и осуществляющим хозяйственную деятельность на территории Самарской области.
3. Вопрос: Как быстро будет рассмотрена моя заявка на микрозаем?
Ответ: Срок рассмотрения заявления на предоставление Микрозайма при условии комплектности документов составляет 5 (пять) рабочих дней, следующий за днем подачи заявления на предоставление Микрозайма.
4. Вопрос: Взимаются ли дополнительные комиссии по микрозайму?
Ответ: Дополнительные комиссии и сборы по микрозайму отсутствуют, расходы заемщика ограничены процентной ставкой, определенной соответствующей Программой. Возможны дополнительные расходы по страхованию и оценке залогового обеспечения, внесению изменений в оформленные договоры Микрозайма и обеспечительные договоры (при возникновении необходимости внесении таких изменений по инициативе Заявителя)
5. Вопрос: Если я не успеваю погасить микрозаем в назначенный срок?
Ответ: В случае просрочки возврата Суммы микрозайма или ее части Заемщик обязан уплатить на невозвращенную в срок сумму неустойку (пени) в размере 0,1 % (Одной десятой процента) от просроченной суммы за каждый день просрочки.
В случае просрочки уплаты процентов за пользование микрозаймом Заемщик обязан уплатить неустойку (пени) в размере 0,1% (Одной десятой процентов) за каждый день просрочки.
6. Вопрос: Что значит целевое использование суммы микрозайма?
Ответ: Целевое использование означает, что заемщик обязан использовать сумму микрозайма исключительно на цели, установленные в договоре микрозайма. Для осуществления Займодавцем контроля за целевым использованием Заемщиком суммы Микрозайма Заемщик обязуется после заключения Договора микрозайма и получения суммы Микрозайма по мере использования, но не позднее 90 (девяносто) календарных дней со дня получения суммы Микрозайма представить Заимодавцу письменный отчет о целевом использовании суммы Микрозайма. К отчету прилагаются заверенные уполномоченным лицом Заемщика копии документов, подтверждающих целевое использование суммы Микрозайма.
7. Вопрос: Как погасить микрозаем?
Ответ: Получение и погашение микрозайма осуществляется в безналичной форме прямым банковским переводом.
8. Вопрос: Можно ли погасить микрозаем досрочно?
Ответ: Если вы не хотите ждать окончания срока действия займа, можете погасить его досрочно. Для этого Вам необходимо письменно уведомить об этом Заимодавца не менее чем за 10 (десять) дней до дня досрочного возврата Суммы микрозайма.
9. Вопрос: Нужно ли обязательно страховать имущество, передаваемое в залог?
Ответ: Если иное не предусмотрено законом или договором, залогодатель или залогодержатель в зависимости от того, у кого из них находится заложенное имущество (статья 338 ГК РФ), вправе требовать страхования от рисков утраты и повреждения заложенного имущества на сумму не ниже размера обеспеченного залогом требования, на срок действия договора целевого займа плюс один месяц. При наступлении страхового случая, повлекшего потерю залоговой стоимости, выгодоприобретателем является Залогодержатель. Страховая выплата направляется на погашение основного долга по займу.
10. Вопрос: Требуется ли независимая оценка имущества, передаваемого в залог?
Ответ: Расчет стоимости имущества передаваемого в обеспечение исполнения обязательств по договорам микрозайма проводится сотрудниками Фонда, но также могут быть привлечены независимые оценщики.
- Вопрос: Кто может получить микрозаем?
Ответ: Получить микрозаем может субъект малого и среднего предпринимательства, включенный в реестр rmsp.nalog.ru, а также самозанятый гражданин, обратившийся с Заявкой с использованием ЦП МСП
- Вопрос: Возможно ли получить микрозаем Заявителю, зарегистрированному в другом регионе России?
Ответ: Микрозаймы АО МКК «ГФСО» предоставляются Заявителям – юридическим лицам, которые имеют место нахождения на территории Самарской области и состоят на налоговом учете на территории Самарской области,
– индивидуальным предпринимателям, состоящим на налоговом учете на территории Самарской области,
– самозанятым гражданам, состоящим на учете в налоговом органе в качестве налогоплательщика и применяющим специальный налоговый режим «Налог на профессиональный доход» на территории Самарской области.
- Вопрос: Как быстро будет рассмотрена моя заявка на микрозаем?
Ответ: Комплексная экспертиза документов проводится АО МКК «ГФСО» в срок не более 5 (пяти) рабочих дней, при соблюдении условия комплектности поступивших документов.
- Вопрос: Взимаются ли дополнительные комиссии по микрозайму?
Ответ: Дополнительные комиссии и сборы по микрозайму отсутствуют, расходы заемщика ограничены процентной ставкой, определенной соответствующей Программой. Возможны дополнительные расходы по страхованию и оценке залогового обеспечения, внесению изменений в оформленные договоры Микрозайма и обеспечительные договоры (при возникновении необходимости внесении таких изменений по инициативе Заявителя)
- Вопрос: Если я не успеваю погасить микрозаем в назначенный срок?
Ответ: В случае просрочки возврата Суммы микрозайма или ее части Заемщик обязан уплатить на невозвращенную в срок сумму неустойку (пени) в размере 0,1 % (Одной десятой процента) от просроченной суммы за каждый день просрочки.
В случае просрочки уплаты процентов за пользование микрозаймом Заемщик обязан уплатить неустойку (пени) в размере 0,1% (Одной десятой процентов) за каждый день просрочки.
- Вопрос: Что значит целевое использование суммы микрозайма?
Ответ: Целевое использование означает, что заемщик обязан использовать сумму микрозайма исключительно на цели, установленные в договоре микрозайма. Для осуществления Займодавцем контроля за целевым использованием Заемщиком суммы Микрозайма в Личном кабинете Заявителя отображается уведомление о необходимости направить документальное подтверждение использования средств Микрозайма в срок не более 60 (шестидесяти) рабочих дней. Заявитель в течение 60 (шестидесяти) рабочих дней с даты получения соответствующего уведомления направляет документальное подтверждение использования средств Микрозайма в соответствии с условиями Договора микрозайма в Личный кабинет АО МКК «ГФСО».
- Вопрос: Как погасить микрозаем?
Ответ: Получение и погашение микрозайма осуществляется в безналичной форме прямым банковским переводом.
- Вопрос: Можно ли погасить микрозаем досрочно?
Ответ: Если вы не хотите ждать окончания срока действия займа, можете погасить его досрочно. Для этого Вам необходимо письменно уведомить об этом Заимодавца не менее чем за 10 (десять) дней до дня досрочного возврата Суммы микрозайма.
- Вопрос: Нужно ли обязательно страховать имущество, передаваемое в залог?
Ответ: Если иное не предусмотрено законом или договором, залогодатель или залогодержатель в зависимости от того, у кого из них находится заложенное имущество (статья 338 ГК РФ), вправе требовать страхования от рисков утраты и повреждения заложенного имущества на сумму не ниже размера обеспеченного залогом требования, на срок действия договора целевого займа плюс один месяц. При наступлении страхового случая, повлекшего потерю залоговой стоимости, выгодоприобретателем является Залогодержатель. Страховая выплата направляется на погашение основного долга по займу.
- Вопрос: Требуется ли независимая оценка имущества, передаваемого в залог?
Ответ: Расчет стоимости имущества передаваемого в обеспечение исполнения обязательств по договорам микрозайма проводится сотрудниками Фонда, но так же могут быть привлечены независимые оценщики.