Skip to content

Микрозаймы для начинающих

В настоящий момент, в случае получения заявки на микрозаем, АО МКК «ГФСО» не гарантирует предоставление микрозайма в виду отсутствия целевых денежных средств.

УСЛОВИЯ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ МИКРОЗАЙМОВ

Наименование программы«МИКРОЗАЕМ ДЛЯ НАЧИНАЮЩИХ ПРЕДПРИНИМАТЕЛЕЙ НА ПРИОБРЕТЕНИЕ ИМУЩЕСТВА»МИКРОЗАЕМ «ОПТИМАЛЬНЫЙ ДЛЯ НАЧИНАЮЩИХ ПРЕДПРИНИМАТЕЛЕЙ»МИКРОЗАЕМ «ДОВЕРИЕ ДЛЯ НАЧИНАЮЩИХ»
Заемщик

Хозяйствующий субъект (юридическое лицо и индивидуальный предприниматель): 

– включенный в единый реестр субъектов малого и среднего предпринимательства (https://rmsp.nalog.ru/),

– зарегистрированный на территории Самарской области не более 12 (двенадцати) месяцев со дня государственной регистрации и осуществляющий  / планирующий осуществлять хозяйственную деятельность на территории Самарской области,

– должен за счет собственных средств оплатить не менее 50% от общей стоимости приобретаемого имущества.

Хозяйствующий субъект (юридическое лицо и индивидуальный предприниматель):

– включенный в единый реестр субъектов малого и среднего предпринимательства (https://rmsp.nalog.ru/),

– зарегистрированный на территории Самарской области не более 12 (двенадцати) месяцев со дня государственной регистрации и осуществляющий  / планирующий осуществлять хозяйственную деятельность на территории Самарской области.

Хозяйствующий субъект (юридическое лицо и индивидуальный предприниматель):

– включенный в единый реестр субъектов малого и среднего предпринимательства (https://rmsp.nalog.ru/),

– зарегистрированный на территории Самарской области не более 12 (двенадцати) месяцев со дня государственной регистрации и осуществляющий  / планирующий осуществлять хозяйственную деятельность на территории Самарской области

– имеющий в обязательном порядке Основного поручителя.2

Форма предоставленияБезналичное перечисление на расчетный счет Заемщика
Валюта микрозаймаРоссийский рубль
Минимальная сумма микрозайма

100 000 рублей

Максимальная сумма основного долга по договору микрозаймане более 3 000 000 рублей, но не более 50% от стоимости приобретаемого имуществане более 1 500 000 рублей

– В зависимости от длительности положительной кредитной истории3 Основного  поручителя2 в Обществе:

а) от 6 месяцев до 12 месяцев включительно – не более 1 000 000 рублей;

б) свыше 12 месяцев – не более 2 000 000 рублей

– Сумма Микрозайма, выдаваемого Обществом, – не более значения 3-х среднемесячных выручек  Основного поручителя2 (из расчета значения выручки за последние 12 месяцев).

Процентная ставка1% годовых
Срок микрозаймане более 3 (трех) лет, а для Микрозаймов предоставляемых в рамках Лимита на сделки в Режиме повышенной готовности или режиме чрезвычайной ситуации не более 2 (двух) летне более 3 (трех) лет, а для Микрозаймов предоставляемых в рамках Лимита на сделки в Режиме повышенной готовности или режиме чрезвычайной ситуации не более 2 (двух) летне более 2 (двух) лет
Период деятельности Заявителя
Не более 12 (двенадцати) месяцев со дня государственной регистрации.
Целевое назначение

Платежи поставщикам в связи с приобретением внеоборотных активов, для осуществления Заявителем предпринимательской деятельности.

При этом Заемщику не допускается осуществлять платежи за счет средств Микрозайма поставщикам, являющимся участниками / учредителями Заявителя и Поручителем Заявителя и Залогодателем.

Движимое имущество, приобретаемое за счет средств Микрозайма не должно быть старше 3 (трех) лет с даты его изготовления  / производства.

Платежи поставщикам (подрядчикам, исполнителям) за сырье, материалы, товары, работы, услуги, за исключением финансовых услуг.

При этом Заемщику не допускается осуществлять платежи за счет средств Микрозайма поставщикам (подрядчикам, исполнителям), являющимся участниками / учредителями Заявителя и Поручителем Заявителя и Залогодателем.

Не допускается осуществлять платежи за счет средств Микрозайма поставщикам (подрядчикам, исполнителям), являющимся участниками / учредителями Заявителя и Поручителем Заявителя и Залогодателем.
График погашения основного долгаИндивидуальный (определяется по результатам анализа деятельности Заявителя)
График погашения процентовЕжемесячное погашение
Обеспечение

– Залог движимого и (или) недвижимого имущество, в том числе приобретаемого за счет средств Микрозайма в размере не менее 100% от суммы Микрозайма;

– Поручительство физических и (или) юридических лиц (в дополнение к иному обеспечению (залогу).

– Залог высоколиквидного1, по мнению АО МКК «ГФСО», движимого и (или) недвижимого имущества.

– Поручительство физических и (или) юридических лиц (в дополнение к иному обеспечению (залогу).

– Поручительство Основного поручителя.2

– Дополнительно к поручительству Основного поручителя может быть предоставлено поручительство физических и (или) юридических лиц.

1 К высоколиквидному имуществу относятся следующие виды имущества: 

  1. Легковые автомобили без существенных, по мнению Общества, эксплуатационных дефектов возрастом не более 10-ти лет (от даты выдачи ПТС), находящиеся на регистрационном учете в подразделениях ГИБДД МВД России с совокупным пробегом не более 250 тыс. км. Не могут являться предметом залога по данному заемному продукту автомобили, эксплуатировавшиеся / планируемые к эксплуатации в такси, автошколах (учебные автомобили) и каршеринговые авто, за исключением ТС, застрахованных по программе КАСКО, с указанием в качестве выгодоприобретателя Залогодержателя.
  2. Автобусы, грузовые автомобили без существенных, по мнению Общества, эксплуатационных дефектов возрастом не более 10-ти лет (от даты выдачи ПТС), находящиеся на регистрационном учете в подразделениях ГИБДД МВД России и совокупным пробегом не более 500 тыс. км.
  3. Прицепы и полуприцепы без существенных, по мнению Общества, эксплуатационных дефектов возрастом не более 7-ми лет (от даты выдачи ПТС), находящиеся на регистрационном учете в подразделениях ГИБДД МВД России.
  4. Спецтехника, самоходные машины без существенных, по мнению Обществу, эксплуатационных дефектов возрастом не более 7-ми лет (от даты выдачи ПСМ), находящиеся на регистрационном учете в ГОСТЕХНАДЗОРЕ и отвечающие требованиям к предмету залога, приведенным в «Положении о порядке работы с залоговым имуществом в АО МКК «ГФСО».
  5. Нежилые здания/помещения офисно-торгового назначения, расположенные в городах Самара, Тольятти, Новокуйбышевск, Сызрань и отвечающие требованиям к предмету залога, приведенным в «Положении о порядке работы с залоговым имуществом в АО МКК «ГФСО».

Не могут являться предметом залога здания/помещения с процентом готовности ниже 100% и не обеспеченные всеми необходимыми системами инженерных коммуникаций (электроснабжение, водоснабжение, отопление, канализация).

  1. Нежилые здания/помещения офисно-торгового назначения, расположенные в прочих населенных пунктах Самарской области (кроме населенных пунктов, перечисленных в п.4) площадью до 350,0 кв.м. включительно и отвечающие требованиям к предмету залога, приведенным в «Положении о порядке работы с залоговым имуществом в АО МКК «ГФСО».

Не могут являться предметом залога здания/помещения с процентом готовности ниже 100% и не обеспеченные всеми необходимыми системами инженерных коммуникаций (электроснабжение, водоснабжение, отопление, канализация).

  1. Серийное оборудование широкого профиля возрастом не более 5-ти лет и отвечающее требованиям к предмету залога, приведенным в «Положении о порядке работы с залоговым имуществом в АО МКК «ГФСО». Наличие читаемых идентификационных признаков на оборудовании (маркировка с наименованием оборудования (марка, модель и т.п.), серийным/заводским номером, год выпуска и т.п.) обязательно.

Под серийным оборудованием широкого профиля подразумевается оборудование серийного массового производства (одновременно изготавливаемое производителем большим числом), имеющее широкий круг потребителей в одной или нескольких отраслях либо среди населения.

Не может являться предметом залога по данному заемному продукту Фонда следующее оборудование:

  • оборудование рыночной стоимостью более 15,0 млн. руб.;
  • мелкосерийное оборудование;
  • узкоспециализированное, специфическое, нестандартное оборудование, изготавливаемое на заказ под нужды конкретного потребителя;
  • медицинское оборудование;
  • детские аттракционы;
  • специализированное подъемное оборудование (башенные краны, краны-штабелеры, доковые краны и т.д.);
  • оборудование кинотеатров;
  • емкостное оборудование;
  • оборудование химической и нефтехимической промышленности;
  • буровое оборудование.

2 Основной поручитель – юридическое лицо и (или) индивидуальный предприниматель, который:

– не имеет отрицательного финансового результата (убытка) по итогам последнего завершенного календарного года;

– имеет Длительную положительную3 кредитную историю в Обществе по ранее заключенным действующим договорам микрозайма и/или договорам поручительства, а также по договорам, обязательства по которым исполнены ими не более 6 (шести) месяцев, предшествующих дате подачи заявления Заявителем на предоставление Микрозайма;

– не имеет действующего договора микрозайма, заключенного в рамках программ: Микрозаем «Неотложный», «Микрозаем для начинающих предпринимателей на пополнение оборотных средств», Микрозаем «Доверие для начинающих», «Микрозаем до 500 000 рублей без обеспечения», Микрозаем «Персональный», Микрозаем «Доверие»;

– не имеет действующего договора поручительства, заключенного в обеспечение договора микрозайма, заключенного в рамках программы «Микрозаем для начинающих предпринимателей на пополнение оборотных средств», Микрозаем «Доверие для начинающих».

3 Длительная положительная кредитная история в Обществе – применительно к договорам микрозайма – погашение основного долга и процентов за пользование Микрозаймом по Договору микрозайма осуществлялось / осуществляется своевременно, допускаются просрочки платежа до 7 дней, в совокупности за 12 (двенадцать) месяцев не более 30 дней, за исключением возникновения незначительного размера (до 1000 (Одной тысячи) рублей включительно) просроченной задолженности перед Обществом. Применительно к договорам поручительства – отсутствуют / отсутствовали требования, предъявленные к Обществу

– Заявитель должен принять на себя обязательство о сохранении среднесписочной численности работников (без внешних совместителей), занятых у Заявителя, по итогам календарного года, в котором получен микрозаем в сравнении с предыдущим календарным годом (этот критерий не распространяется на индивидуальных предпринимателей, применяющих специальный налоговый режим «Налог на профессиональный доход»).

– Иные требования и условия определяются Правилами предоставления микрозаймов субъектам малого и среднего предпринимательства Самарской области по антикризисным программам.

ДОКУМЕНТЫ

ЛОКАЛЬНЫЕ НОРМАТИВНЫЕ ДОКУМЕНТЫ, РЕГЛАМЕНТИРУЮЩИЕ ПОРЯДОК ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ МИКРОЗАЙМОВ

ПЕРЕЧЕНЬ ДОКУМЕНТОВ ДЛЯ ПОЛУЧЕНИЯ МИКРОЗАЙМА

ТИПОВЫЕ ФОРМЫ ДОКУМЕНТОВ

ОТВЕТЫ НА ЧАСТО ЗАДАВАЕМЫЕ ВОПРОСЫ

1. Вопрос: Кто может получить микрозаем?

Ответ: Получить микрозаем могут субъекты малого и среднего предпринимательства, включенные в реестр rmsp.nalog.ru , а также организации инфраструктуры поддержки малого и среднего предпринимательства (далее – Заявители), осуществляющие хозяйственную деятельность сроком не более 12 (двенадцати) месяцев.

2. Вопрос: Возможно ли получить микрозаем Заявителю, зарегистрированному в другом регионе России?

Ответ: Микрозаймы АО МКК «ГФСО» предоставляются Заявителям, зарегистрированным и осуществляющим хозяйственную деятельность на территории Самарской области.

3. Вопрос: Как быстро будет рассмотрена моя заявка на микрозаем?

Ответ: Срок рассмотрения заявления на предоставление Микрозайма при условии комплектности документов составляет 5 (пять) рабочих дней, следующий за днем подачи заявления на предоставление Микрозайма.

4. Вопрос: Взимаются ли дополнительные комиссии по микрозайму?

Ответ: Дополнительные комиссии и сборы по микрозайму отсутствуют, расходы заемщика ограничены процентной ставкой, определенной соответствующей Программой. Возможны дополнительные расходы по страхованию и оценке залогового обеспечения, внесению изменений в оформленные договоры Микрозайма и обеспечительные договоры (при возникновении необходимости внесении таких изменений по инициативе Заявителя)

5. Вопрос: Если я не успеваю погасить микрозаем в назначенный срок?

Ответ: В случае просрочки возврата Суммы микрозайма или ее части Заемщик обязан уплатить на невозвращенную в срок сумму неустойку (пени) в размере 0,1 % (Одной десятой процента) от просроченной суммы за каждый день просрочки.
В случае просрочки уплаты процентов за пользование микрозаймом Заемщик обязан уплатить неустойку (пени) в размере 0,1% (Одной десятой процентов) за каждый день просрочки.

6. Вопрос: Что значит целевое использование суммы микрозайма?

Ответ: Целевое использование означает, что заемщик обязан использовать сумму микрозайма исключительно на цели, установленные в договоре микрозайма. Для осуществления Займодавцем контроля за целевым использованием Заемщиком суммы Микрозайма Заемщик обязуется после заключения Договора микрозайма и получения суммы Микрозайма по мере использования, но не позднее 90 (девяносто) календарных дней со дня получения суммы Микрозайма представить Заимодавцу письменный отчет о целевом использовании суммы Микрозайма. К отчету прилагаются заверенные уполномоченным лицом Заемщика копии документов, подтверждающих целевое использование суммы Микрозайма.

7. Вопрос: Как погасить микрозаем?

Ответ: Получение и погашение микрозайма осуществляется в безналичной форме прямым банковским переводом.

8. Вопрос: Можно ли погасить микрозаем досрочно?

Ответ: Если вы не хотите ждать окончания срока действия займа, можете погасить его досрочно. Для этого Вам необходимо письменно уведомить об этом Заимодавца не менее чем за 10 (десять) дней до дня досрочного возврата Суммы микрозайма.

9. Вопрос: Нужно ли обязательно страховать имущество, передаваемое в залог?

Ответ: Если иное не предусмотрено законом или договором, залогодатель или залогодержатель в зависимости от того, у кого из них находится заложенное имущество (статья 338 ГК РФ), вправе требовать страхования от рисков утраты и повреждения заложенного имущества на сумму не ниже размера обеспеченного залогом требования, на срок действия договора целевого займа плюс один месяц. При наступлении страхового случая, повлекшего потерю залоговой стоимости, выгодоприобретателем является Залогодержатель. Страховая выплата направляется на погашение основного долга по займу.

10. Вопрос: Требуется ли независимая оценка имущества, передаваемого в залог?

Ответ: Расчет стоимости имущества передаваемого в обеспечение исполнения обязательств по договорам микрозайма проводится сотрудниками Фонда, но также могут быть привлечены независимые оценщики.