Skip to content

Микрозаймы на цифровой платформе МСП

В настоящий момент, в случае получения заявки на микрозаем, АО МКК «ГФСО» не гарантирует предоставление микрозайма в виду отсутствия целевых денежных средств.

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА МИКРОЗАЙМ НА ЦИФРОВОЙ ПЛАТФОРМЕ

Авторизация Заявителя на ЦП МСП. Заполнение и отправка Заявки в Личный кабинет ГМФО.

Специалист Фонда проводит первичную проверку Заявки на соответствие требованиям Правил предоставления микрозаймов на цифровой платформе МСП.

По итогам первичной проверки специалистами Фонда проводится Комплексная экспертиза заявки.

Фонд проводит фактический осмотр места ведения хозяйственной деятельности и залогового имущества.
Финансово ресурсный комитет Фонда принимает решение о возможности предоставления микрозайма.

Поводится идентификация клиента. Стороны подписывают договор микрозайма и обеспечительные договоры.

Фонд перечисляет сумму микрозайма на счет Заявителя.
Фонд осуществляет последующий контроль за деятельностью Заявителя.

УСЛОВИЯ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ МИКРОЗАЙМОВ

Наименование программы«МИКРОЗАЕМ НА ЦИФРОВОЙ ПЛАТФОРМЕ ДЛЯ ДЕЙСТВУЮЩЕГО БИЗНЕСА»«МИКРОЗАЕМ НА ЦИФРОВОЙ ПЛАТФОРМЕ ДЛЯ НАЧИНАЮЩИХ ПРЕДПРИНМАТЕЛЕЙ»«МИКРОЗАЕМ НА ЦИФРОВОЙ ПЛАТФОРМЕ ДЛЯ САМОЗАНЯТЫХ»
Заемщик

Хозяйствующий субъект (юридическое лицо и индивидуальный предприниматель):

– включенный в единый реестр субъектов малого и среднего предпринимательства (https://rmsp.nalog.ru/),

– зарегистрированный и осуществляющий свою деятельность на территории Самарской области.

Хозяйствующий субъект (юридическое лицо и индивидуальный предприниматель):

– включенный в единый реестр субъектов малого и среднего предпринимательства (https://rmsp.nalog.ru/),

–зарегистрированный на территории Самарской области менее 2 (двух) лет со дня государственной регистрации и осуществляющий / планирующий осуществлять хозяйственную деятельность на территории Самарской области.

Зарегистрированный и осуществляющий свою деятельность на территории Самарской области
Сумма Микрозайма
(минимальная и максимальная сумма по Договору микрозайма)
не менее 500 000 (Пятисот тысяч) рублей 00 копеек, и не более 5 000 000 (Пяти миллионов) рублей 00 копеек, но не более суммы дохода полученной Заявителем за последние 6 (шесть) месяцев предшествующих дате подачи Заявки, подтвержденной поступлениями по расчетным счетам.не менее 100 000 (Ста тысяч) рублей 00 копеек и не более 3 000 000 (Трех миллионов) рублей 00 копеек, но не более 50% от стоимости приобретаемого имуществане менее 100 000 (Ста тысяч) рублей 00 копеек и не более 500 000 (Пятисот тысяч) рублей 00 копеек, но не более суммы, определенной Обществом по результатам оценки платежеспособности Заявителя.
Валюта МикрозаймаРоссийский рубль
Срок предоставления микрозаймане более 3 (трех) лет со дня предоставления Микрозайма
Форма предоставления МикрозаймаБезналичное перечисление денежных средств на расчетный счет Заявителя
График погашения основного долга по Договору микрозаймаИндивидуальный (определяется по результатам анализа деятельности Заявителя)
График погашения процентов за пользование Микрозаймом по Договору микрозаймаЕжемесячное погашение
Процентная ставка за пользование Микрозаймом

3,7% годовых на дату выдачи Микрозайма– для Заемщика, зарегистрированного и осуществляющего свою деятельность на территории моногорода при реализации приоритетных проектов (1), 

1% годовых на дату выдачи Микрозайма:

– для Социальных предприятий;

– для Инновационных предприятий;

– для Заемщика, оказавшего активное содействие в наборе граждан для прохождения ими военной службы по контракту в Вооруженных Силах Российской Федерации.

3% годовых для предприятий лёгкой промышленности, осуществляющих, указанную в выписке из ЕГРЮЛ / ЕГРИП деятельность по производству текстильных изделий (ОКВЭД 2 класс – 13), и (или)  производству одежды (ОКВЭД 2 класс – 14), и (или) производству кожи и изделий из кожи (ОКВЭД 2 класс – 15) в рамках раздела C «Обрабатывающие производства» ОКВЭД 2 и при условии соблюдения критерия «а» или «б» (4)

7,50% годовых либо ключевая ставка Центрального Банка Российской Федерации (применяется наименьшее из значений) на дату выдачи Микрозайма, для предприятий торговли, за исключением Заявителей, осуществляющих деятельность при реализации приоритетных проектов.

5,6 % годовых на дату выдачи Микрозайма –  для прочих Заемщиков.

Если Заемщик соответствует нескольким категориям, то для заключения договора микрозайма выбирается наименьшее из значений процентной ставки.

1 % годовых1 % годовых
Целевое назначение Микрозайма

а) платежи поставщикам (подрядчикам) за сырье, материалы, товары, работы, услуги, за исключением финансовых услуг;

б) платежи поставщикам (подрядчикам) в связи с приобретением, созданием, модернизацией, реконструкцией и подготовкой к использованию внеоборотных активов, в том числе затраты на научно-исследовательские, опытно-конструкторские и технологические работы;

в) возврат ранее полученного (-ых) Заемщиком кредита (-ов) при условии погашения такого (-их) кредита (-ов) в полном объеме;

г) выплата заработной платы работникам Заемщика, работающим на основании заключенного трудового договора;

д) платежи по налогам.

Заемщику не допускается осуществлять платежи за счет средств Микрозайма поставщикам (подрядчикам, исполнителям), являющимся участниками / учредителями Заемщика, Поручителем Заемщика и Залогодателем.

а) платежи поставщикам в связи с приобретением внеоборотных активов, для осуществления Заемщиком предпринимательской деятельности.

Общество предоставляет Заявителю Микрозаем на приобретение имущества в размере не более 50% (Пятьдесят процентов) от общей стоимости приобретаемого имущества, а Заявитель, со своей стороны, должен за счет собственных средств оплатить не менее 50% (Пятьдесят процентов) от общей стоимости приобретаемого имущества.

Заемщику не допускается осуществлять платежи за счет средств Микрозайма поставщикам, являющимися участниками / учредителями Заявителя, Поручителем Заявителя и Залогодателем.

а) платежи поставщикам (подрядчикам) в связи с приобретением, созданием, модернизацией, реконструкцией и подготовкой к использованию имущества (за исключением жилой недвижимости и средств мобильной связи), непредназначенного для перепродажи и используемого в предпринимательской деятельности Заемщика, по мнению Общества;

б) возврат ранее полученного (-ых) Заемщиком кредита (-ов) при условии погашения такого (-их) кредита (-ов) в полном объеме, полученных в рамках специальных банковских продуктов для Физических лиц, применяющих специальный налоговый режим;

в) безналичные платежи поставщикам (подрядчикам) за сырье и материалы.

Заемщику не допускается осуществлять платежи за счет средств Микрозайма поставщикам (подрядчикам, исполнителям), являющимся Поручителем Заявителя, Залогодателем, физическим лицом, состоящим с Заемщиком в браке либо являющимся близким родственником Заемщика (родственником по прямой восходящей и нисходящей линии (родителями и детьми, дедушкой, бабушкой и внуками), полнородными и неполнородными (имеющими общих отца или мать) братьями и сестрами, усыновителями или усыновленными указанного Заемщика).

Обеспечение исполнения обязательств по Договору микрозайма

Залог высоколиквидного2, по мнению АО МКК «ГФСО», движимого и (или) недвижимого имущества, в том числе приобретаемого за счет средств Микрозайма залоговой стоимостью в размере не менее 80% от суммы Микрозайма.

Поручительство физических и (или) юридических лиц (в дополнение к иному обеспечению (залогу).

В случае требования Общества Заявитель предоставляет Обществу отчет независимого оценщика об оценке рыночной стоимости имущества, полученный не ранее, чем за 90 (девяносто) календарных дней до даты подачи Заявки, за исключением случаев приобретения нового (не бывшего в эксплуатации) движимого имущества у производителя / официального дилера.

Движимое и (или) недвижимое имущество, в том числе приобретаемое за счет средств Микрозайма залоговой стоимостью в размере не менее 100% от суммы Микрозайма.

Движимое имущество, приобретаемое за счет средств Микрозайма не должно быть старше 3 (трех) лет с даты его изготовления / производства.

Поручительство физических и (или) юридических лиц (в дополнение к иному обеспечению (залогу).

В случае требования Общества Заявитель предоставляет Обществу отчет независимого оценщика об оценке рыночной стоимости имущества, полученный не ранее, чем за 90 (девяносто) календарных дней до даты подачи Заявки, за исключением случаев приобретения нового (не бывшего в эксплуатации) движимого имущества у производителя / официального дилера.

Движимое и (или) недвижимое имущество3, в том числе приобретаемое за счет средств Микрозайма залоговой стоимостью в размере не менее 50% от суммы Микрозайма.

Поручительство физических и (или) юридических лиц (в дополнение к иному обеспечению (залогу).

В случае требования Общества Заявитель предоставляет Обществу отчет независимого оценщика об оценке рыночной стоимости имущества, полученный не ранее, чем за 90 (девяносто) календарных дней до даты подачи Заявки, за исключением случаев приобретения нового (не бывшего в эксплуатации) движимого имущества у производителя / официального дилера.

1     Под приоритетными понимаются проекты, которые удовлетворяют одному или нескольким условиям: 

  1. Заемщик зарегистрирован и осуществляет деятельность на территориях опережающего социально-экономического развития Самарской области, особой экономической зоны Самарской области и включен в реестр резидентов таких территорий;
  2. Заемщик является резидентом индустриального (промышленного) парка, агропромышленного парка, бизнес-парка, технопарка, промышленного технопарка, бизнес-инкубатора, коворкинга, расположенного в помещениях центра «Мой бизнес», и включен в реестр резидентов таких организаций, образующих инфраструктуру поддержки СМСП;
  3. Заемщик, осуществляющий экспортную деятельность (на момент подачи Заявки имеется действующий экспортный контракт, включая рамочное соглашение, а также в течение предшествующих 12 месяцев имелся факт поступления денежных средств по экспортным контрактам);
  4. Заемщик создан женщиной, зарегистрированной в качестве индивидуального предпринимателя или являющейся единоличным исполнительным органом юридического лица и (или) женщиной(-ами), являющейся(-имися) учредителем(-ями) (участником(-ами) юридического лица, а ее (их) доля в уставном капитале общества с ограниченной ответственностью либо складочном капитале хозяйственного товарищества составляет не менее 50 %, либо не менее чем 50 % голосующих акций акционерного общества;
  5. Заемщик является сельскохозяйственным, производственным или потребительским кооперативом или членом сельскохозяйственного потребительского кооператива – крестьянским (фермерским) хозяйством в соответствии с Федеральным законом от 08.12.1995 г. № 193-ФЗ «О сельскохозяйственной кооперации»;
  6. Заемщик осуществляет реализацию проекта в сферах туризма, экологии или спорта;
  7. Заемщик относится к молодежному предпринимательству (физическое лицо до 35 лет зарегистрировано в качестве индивидуального предпринимателя; в состав учредителей (участников) или акционеров юридического лица входит физическое лицо до 35 лет, владеющее не менее чем 50 % доли в уставном капитале общества с ограниченной ответственностью или складочном капитале хозяйственного товарищества либо не менее чем 50 % голосующих акций акционерного общества);
  8. Заемщик создан физическим лицом старше 45 лет (физическое лицо старше 45 лет зарегистрировано в качестве индивидуального предпринимателя; в состав учредителей (участников) или акционеров юридического лица входит физическое лицо старше 45 лет и владеющее не менее чем 50 % доли в уставном капитале общества с ограниченной ответственностью либо складочном капитале хозяйственного товарищества, либо не менее чем 50 % голосующих акций акционерного общества), являющийся вновь зарегистрированным и действующим менее 1 (одного) года на момент принятия решения о предоставлении Микрозайма.

2

  1. Легковые автомобили без существенных, по мнению Общества, эксплуатационных дефектов возрастом не более 10-ти лет (от даты выдачи ПТС), находящиеся на регистрационном учете в подразделениях ГИБДД МВД России с совокупным пробегом не более 250 тыс. км. Не могут являться предметом залога по данному заемному продукту автомобили, эксплуатировавшиеся / планируемые к эксплуатации в такси, автошколах (учебные автомобили) и каршеринговые авто, за исключением ТС, застрахованных по программе КАСКО, с указанием в качестве выгодоприобретателя Залогодержателя.
  2. Автобусы, грузовые автомобили без существенных, по мнению Общества, эксплуатационных дефектов возрастом не более 10-ти лет (от даты выдачи ПТС), находящиеся на регистрационном учете в подразделениях ГИБДД МВД России и совокупным пробегом не более 500 тыс. км.
  3. Прицепы и полуприцепы без существенных, по мнению Общества, эксплуатационных дефектов возрастом не более 7-ми лет (от даты выдачи ПТС), находящиеся на регистрационном учете в подразделениях ГИБДД МВД России.
  4. Спецтехника, самоходные машины без существенных, по мнению Обществу, эксплуатационных дефектов возрастом не более 7-ми лет (от даты выдачи ПСМ), находящиеся на регистрационном учете в ГОСТЕХНАДЗОРЕ и отвечающие требованиям к предмету залога, приведенным в «Положении о порядке работы с залоговым имуществом в АО МКК «ГФСО».
  5. Нежилые здания/помещения офисно-торгового назначения, расположенные в городах Самара, Тольятти, Новокуйбышевск, Сызрань и отвечающие требованиям к предмету залога, приведенным в «Положении о порядке работы с залоговым имуществом в АО МКК «ГФСО».
    Не могут являться предметом залога здания/помещения с процентом готовности ниже 100% и не обеспеченные всеми необходимыми системами инженерных коммуникаций (электроснабжение, водоснабжение, отопление, канализация).
  1. Нежилые здания/помещения офисно-торгового назначения, расположенные в прочих населенных пунктах Самарской области (кроме населенных пунктов, перечисленных в п.4) площадью до 350,0 кв.м. включительно и отвечающие требованиям к предмету залога, приведенным в «Положении о порядке работы с залоговым имуществом в АО МКК «ГФСО».
    Не могут являться предметом залога здания/помещения с процентом готовности ниже 100% и не обеспеченные всеми необходимыми системами инженерных коммуникаций (электроснабжение, водоснабжение, отопление, канализация).
  1. Серийное оборудование широкого профиля возрастом не более 5-ти лет и отвечающее требованиям к предмету залога, приведенным в «Положении о порядке работы с залоговым имуществом в АО МКК «ГФСО». Наличие читаемых идентификационных признаков на оборудовании (маркировка с наименованием оборудования (марка, модель и т.п.), серийным/заводским номером, год выпуска и т.п.) обязательно.Под серийным оборудованием широкого профиля подразумевается оборудование серийного массового производства (одновременно изготавливаемое производителем большим числом), имеющее широкий круг потребителей в одной или нескольких отраслях либо среди населения.

    Не может являться предметом залога по данному заемному продукту Общества следующее оборудование:
  • оборудование рыночной стоимостью более 15,0 млн. руб.;
  • мелкосерийное оборудование;
  • узкоспециализированное, специфическое, нестандартное оборудование, изготавливаемое на заказ под нужды конкретного потребителя;
  • медицинское оборудование;
  • детские аттракционы;
  • специализированное подъемное оборудование (башенные краны, краны-штабелеры, доковые краны и т.д.);
  • оборудование кинотеатров;
  • емкостное оборудование;
  • оборудование химической и нефтехимической промышленности;
  • буровое оборудование.

 

3    Допускается принятие в залог ручного инструмента, инвентаря, специализированной мебели, имущества, залоговой стоимостью не менее 10000 (десяти тысяч) рублей за единицу, отвечающих требованиям, предъявляемым  АО МКК «ГФСО» к предметам залога. При этом наличие идентификационных признаков (заводские, серийные номера, год выпуска и т.п.) для принимаемого в залог имущества является обязательным.

Для прочих категорий движимого и недвижимого имущества, предлагаемого АО МКК «ГФСО» в качестве предметов залога в рамках настоящей Программы, руководствоваться Положением о порядке работы с залоговым имуществом в АО МКК «ГФСО».

ДОКУМЕНТЫ

ЛОКАЛЬНЫЕ НОРМАТИВНЫЕ ДОКУМЕНТЫ, РЕГЛАМЕНТИРУЮЩИЕ ПОРЯДОК ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ МИКРОЗАЙМОВ

ПЕРЕЧЕНЬ ДОКУМЕНТОВ ДЛЯ ПОЛУЧЕНИЯ МИКРОЗАЙМА

ТИПОВЫЕ ФОРМЫ ДОКУМЕНТОВ

ОТВЕТЫ НА ЧАСТО ЗАДАВАЕМЫЕ ВОПРОСЫ

  1. Вопрос: Кто может получить микрозаем?

Ответ: Получить микрозаем может субъект малого и среднего предпринимательства, включенный в реестр rmsp.nalog.ru, а также самозанятый гражданин, обратившийся с Заявкой с использованием ЦП МСП

  1. Вопрос: Возможно ли получить микрозаем Заявителю, зарегистрированному в другом регионе России?

Ответ: Микрозаймы АО МКК «ГФСО» предоставляются Заявителям – юридическим лицам, которые имеют место нахождения на территории Самарской области и состоят на налоговом учете на территории Самарской области,

–  индивидуальным предпринимателям,  состоящим на налоговом учете на территории Самарской области, 

– самозанятым гражданам, состоящим на учете в налоговом органе в качестве налогоплательщика и применяющим специальный налоговый режим «Налог на профессиональный доход» на территории Самарской области.

  1. Вопрос: Как быстро будет рассмотрена моя заявка на микрозаем?

Ответ: Комплексная экспертиза документов проводится АО МКК «ГФСО» в срок не более 5 (пяти) рабочих дней, при соблюдении условия комплектности поступивших документов.

  1. Вопрос: Взимаются ли дополнительные комиссии по микрозайму?

Ответ: Дополнительные комиссии и сборы по микрозайму отсутствуют, расходы заемщика ограничены процентной ставкой, определенной соответствующей Программой. Возможны дополнительные расходы по страхованию и оценке залогового обеспечения, внесению изменений в оформленные договоры Микрозайма и обеспечительные договоры (при возникновении необходимости внесении таких изменений по инициативе Заявителя)

  1. Вопрос: Если я не успеваю погасить микрозаем в назначенный срок?

Ответ: В случае просрочки возврата Суммы микрозайма или ее части Заемщик обязан уплатить на невозвращенную в срок сумму неустойку (пени) в размере 0,1 % (Одной десятой процента) от просроченной суммы за каждый день просрочки.
В случае просрочки уплаты процентов за пользование микрозаймом Заемщик обязан уплатить неустойку (пени) в размере 0,1% (Одной десятой процентов) за каждый день просрочки.

  1. Вопрос: Что значит целевое использование суммы микрозайма?

Ответ: Целевое использование означает, что заемщик обязан использовать сумму микрозайма исключительно на цели, установленные в договоре микрозайма. Для осуществления Займодавцем контроля за целевым использованием Заемщиком суммы Микрозайма в Личном кабинете Заявителя отображается уведомление о необходимости направить документальное подтверждение использования средств Микрозайма в срок не более 60 (шестидесяти) рабочих дней. Заявитель в течение 60 (шестидесяти) рабочих дней с даты получения соответствующего уведомления направляет документальное подтверждение использования средств Микрозайма в соответствии с условиями Договора микрозайма в Личный кабинет АО МКК «ГФСО».

  1. Вопрос: Как погасить микрозаем?

Ответ: Получение и погашение микрозайма осуществляется в безналичной форме прямым банковским переводом.

  1. Вопрос: Можно ли погасить микрозаем досрочно?

Ответ: Если вы не хотите ждать окончания срока действия займа, можете погасить его досрочно. Для этого Вам необходимо письменно уведомить об этом Заимодавца не менее чем за 10 (десять) дней до дня досрочного возврата Суммы микрозайма.

  1. Вопрос: Нужно ли обязательно страховать имущество, передаваемое в залог?

Ответ: Если иное не предусмотрено законом или договором, залогодатель или залогодержатель в зависимости от того, у кого из них находится заложенное имущество (статья 338 ГК РФ), вправе требовать страхования от рисков утраты и повреждения заложенного имущества на сумму не ниже размера обеспеченного залогом требования, на срок действия договора целевого займа плюс один месяц. При наступлении страхового случая, повлекшего потерю залоговой стоимости, выгодоприобретателем является Залогодержатель. Страховая выплата направляется на погашение основного долга по займу.

  1. Вопрос: Требуется ли независимая оценка имущества, передаваемого в залог?

Ответ: Расчет стоимости имущества передаваемого в обеспечение исполнения обязательств по договорам микрозайма проводится сотрудниками Фонда, но так же могут быть привлечены независимые оценщики.