| ПРОГРАММА МИКРОЗАЕМ «ОПТИМАЛЬНЫЙ» | ПРОГРАММА МИКРОЗАЕМ «УНИВЕРСАЛЬНЫЙ» | ПРОГРАММА МИКРОЗАЕМ «ПЕРСОНАЛЬНЫЙ» | |
|---|---|---|---|
| Заявитель | В соответствии с требованиями п .2.2. настоящих Правил | В соответствии с требованиями п .2.2. настоящих Правил – характеризующийся приемлемым уровнем платежеспособности, в том числе полностью соответствующим параметрам, указанным в чек – листе (Приложение № 1 к настоящим Правилам) | В соответствии с требованиями п .2.2. настоящих Правил – характеризующийся приемлемым уровнем платежеспособности, в том числе: |
| Сумма Микрозайма (минимальная и максимальная сумма по Договору микрозайма) | не менее 500 000 (Пятисот тысяч) рублей 00 копеек, за исключением Социальных предприятий, Сумма микрозайма для которых не менее 100 000 (Ста тысяч) рублей 00 копеек и не более: – 5 000 000 (Пяти миллионов) рублей 00 копеек для Заявителей, относящихся к группе «А» (1); – 2 000 000 (Двух миллионов) рублей 00 копеек для Заявителей, относящихся к группе «Б» (1); – 500 000 (Пятьсот тысяч) рублей 00 копеек, для прочих Заявителей (не относящихся к группам «А» и «Б. | не менее 500 000 (Пятисот тысяч) рублей 00 копеек, за исключением Социальных предприятий, Сумма микрозайма для которых не менее 100 000 (Ста тысяч) рублей 00 копеек и не более: – 2 000 000 (Двух миллионов) рублей 00 копеек для Заявителей, относящихся к группам «А» и «Б»; – 500 000 (Пятьсот тысяч) рублей 00 копеек, для прочих Заявителей (не относящихся к группам «А» и «Б»). | |
| При этом сумма Микрозайма не может быть более суммы дохода, полученного Заявителем за последние 6 (шесть) месяцев предшествующих дате подачи заявления на предоставление Микрозайма, подтвержденной поступлениями по расчетным счетам; | Определяется по результатам деятельности Заемщика | ||
| Валюта Микрозайма | В соответствии с п. 2.1. настоящих Правил | ||
| Срок предоставления микрозайма | не более 3 (трех) лет со дня предоставления Микрозайма (4) | не более 2 (двух) лет со дня предоставления Микрозайма (4) | |
| Форма предоставления Микрозайма | Безналичное перечисление денежных средств на расчетный счет Заявителя | ||
| График погашения основного долга по Договору микрозайма | В соответствии с п. 2.4. настоящих Правил | ||
| График погашения процентов за пользование Микрозаймом по Договору микрозайма | Ежемесячное погашение | ||
| Процентная ставка за пользование Микрозаймом | 1% годовых: 5% годовых: – Заявитель, оказывающий содействие в реализации демографической политики Российской Федерации 8% годовых – для Заявителя, зарегистрированного и осуществляющего свою деятельность на территории моногорода при реализации Приоритетных проектов. 10% годовых – для Заявителя, реализующего Приоритетные проекты. | 1% годовых для Заявителя, оказывающего активное содействие в наборе граждан для прохождения ими военной службы по контракту в Вооруженных Силах Российской Федерации. 12% годовых – для прочих Заявителей. | |
| Если Заявитель соответствует нескольким категориям, то для заключения договора микрозайма выбирается наименьшее из значений процентной ставки. | |||
| Целевое назначение Микрозайма | а) платежи поставщикам (подрядчикам, исполнителям) за сырье, материалы, товары, работы, услуги, за исключением финансовых услуг;
| ||
| Обеспечение исполнения обязательств по Договору микрозайма | В качестве обеспечения исполнения обязательств по Договору микрозайма Заявитель должен предоставить в залог (одно или несколько из указанных): Залоговая стоимость предмета залога должна быть не менее 80% от суммы Микрозайма. В рамках настоящей программы, предоставляемое в залог имущество должно относиться, по мнению Общества, к ликвидному (2) обеспечению из перечня, утвержденного Генеральным директором Общества. Поручительство физических и (или) юридических лиц может выступать исключительно в качестве обеспечения исполнения обязательств по Договорам микрозайма, в дополнение к иному обеспечению (залогу). | В качестве обеспечения исполнения обязательств по Договору микрозайма Заявитель должен предоставить в залог (одно или несколько из указанных): Залоговая стоимость предмета залога должна быть не менее 80% от суммы Микрозайма. Поручительство физических и (или) юридических лиц может выступать исключительно в качестве обеспечения исполнения обязательств по Договорам микрозайма, в дополнение к иному обеспечению (залогу). | В качестве обеспечения исполнения обязательств оформляется Поручительство физических и (или) юридических лиц. |
| В случае требования Общества Заявитель предоставляет Обществу отчет независимого оценщика об оценке рыночной стоимости имущества, полученный не ранее, чем за 90 (девяносто) календарных дней до даты подачи заявления на предоставление Микрозайма, за исключением случаев приобретения нового (не бывшего в эксплуатации) движимого имущества у производителя / официального дилера. | |||
| Стоп-фактор | Не допускается предоставление Микрозайма в рамках настоящей программы, в случае наличия у Заявителя остатка задолженности по Договору микрозайма, заключенному ранее между Заявителем и Обществом по программам: «Микрозаем на цифровой платформе для действующего бизнеса», «Микрозаем на цифровой платформе для действующего бизнеса «Оптимальный», Микрозаем «Оптимальный». | Не допускается предоставление Микрозайма в рамках настоящей программы, в случае наличия у Заявителя остатка задолженности по Договору микрозайма, заключенному ранее между Заявителем и Обществом по программе «Микрозаем на цифровой платформе для действующего бизнеса «Универсальный», Микрозаем «Универсальный». | Не допускается предоставление Микрозайма в рамках настоящей программы, в случае: – наличия у Заявителя остатка задолженности по Договорам Микрозайма, заключенным ранее между Заявителем и Обществом по программам без залогового обеспечения; – если Заемщик является Поручителем по действующему договору микрозайма, заключенному с третьей стороной в рамках программ без залогового обеспечения. |
(1)
Заявители, относящиеся к группе «А»:
– Заявитель, оказывающий активное содействие в наборе граждан для прохождения ими военной службы по контракту в Вооруженных Силах Российской Федерации;
– Заявитель, оказывающий содействие в реализации демографической политики Российской Федерации;
– Инновационные предприятия;
– Социальные предприятия;
– Заявитель, осуществляющий экспортную деятельность (на момент подачи заявления на предоставление Микрозайма имеется действующий экспортный контракт, включая рамочное соглашение);
– на дату заключения Договора микрозайма Заявитель относится к молодежному предпринимательству (физическое лицо до 35 лет (включительно) зарегистрировано в качестве индивидуального предпринимателя; в состав учредителей (участников) или акционеров юридического лица входит физическое лицо до 35 лет (включительно), владеющее не менее чем 50 % доли в уставном капитале общества с ограниченной ответственностью или складочном капитале хозяйственного товарищества либо не менее чем 50 % голосующих акций акционерного общества);
– Заявитель является вновь зарегистрированным и действующим менее 2 (двух) лет на дату заключения Договора микрозайма;
– Заявитель осуществляет следующие виды деятельности в соответствии с Общероссийским классификатором видов экономической деятельности (ОКВЭД 2):
деятельность в сфере сельского хозяйства (в рамках раздела А «Сельское хозяйство, лесное хозяйство, охота, рыболовство и рыбоводство» ОКВЭД 2)
обрабатывающие производства (в рамках раздела C «Обрабатывающие производства» ОКВЭД 2);
деятельность гостиниц и предприятий общественного питания (в рамках раздела I «Деятельность гостиниц и предприятий общественного питания» ОКВЭД 2);
деятельность в области информации и связи (в рамках раздела J «Деятельность в области информации и связи» ОКВЭД 2);
деятельность профессиональная, научная и техническая (в рамках раздела M «Деятельность профессиональная, научная и техническая» ОКВЭД 2);
в сфере туризма (в рамках раздела N «Деятельность административная и сопутствующие дополнительные услуги» ОКВЭД 2).
– Заявитель является инжиниринговым центром, малой технологической компанией.
Заявители, относящиеся к группе «Б»:
– Заявитель является резидентом индустриального (промышленного) парка, агропромышленного парка, бизнес-парка, технопарка, промышленного технопарка, бизнес-инкубатора, коворкинга, расположенного в помещениях центра «Мой бизнес», и включен в реестр резидентов таких организаций, образующих инфраструктуру поддержки СМСП;
– Заявитель создан женщиной, зарегистрированной в качестве индивидуального предпринимателя или являющейся единоличным исполнительным органом юридического лица и (или) женщиной(-ами), являющейся(-имися) учредителем(-ями) (участником(-ами) юридического лица, а ее (их) доля в уставном капитале общества с ограниченной ответственностью либо складочном капитале хозяйственного товарищества составляет не менее 50 %, либо не менее чем 50 % голосующих акций акционерного общества;
– Заявитель является сельскохозяйственным, производственным или потребительским кооперативом или членом сельскохозяйственного потребительского кооператива – крестьянским (фермерским) хозяйством в соответствии с Федеральным законом от 08.12.1995 г. № 193-ФЗ «О сельскохозяйственной кооперации»;
– Заявитель создан физическим лицом достигшим возраста 55 лет (физическое лицо достигшее возраста 55 лет зарегистрировано в качестве индивидуального предпринимателя; в состав учредителей (участников) или акционеров юридического лица входит физическое лицо достигшее возраста 55 лет и владеющее не менее чем 50 % доли в уставном капитале общества с ограниченной ответственностью либо складочном капитале хозяйственного товарищества, либо не менее чем 50 % голосующих акций акционерного общества).
(2) К ликвидному, по мнению АО МКК «ГФСО», имуществу относится:
- Легковые автомобили без существенных, по мнению Общества, эксплуатационных дефектов возрастом не более 10-ти лет (от даты выдачи ПТС), находящиеся на регистрационном учете в подразделениях ГИБДД МВД России с совокупным пробегом не более 250 тыс. км. Не могут являться предметом залога по данному заемному продукту автомобили, эксплуатировавшиеся / планируемые к эксплуатации в такси, автошколах (учебные автомобили) и каршеринговые авто, за исключением ТС, застрахованных по программе КАСКО, с указанием в качестве выгодоприобретателя Залогодержателя.
- Автобусы, грузовые автомобили без существенных, по мнению Общества, эксплуатационных дефектов возрастом не более 10-ти лет (от даты выдачи ПТС), находящиеся на регистрационном учете в подразделениях ГИБДД МВД России и совокупным пробегом не более 500 тыс. км.
- Прицепы и полуприцепы без существенных, по мнению Общества, эксплуатационных дефектов возрастом не более 7-ми лет (от даты выдачи ПТС), находящиеся на регистрационном учете в подразделениях ГИБДД МВД России.
- Спецтехника, самоходные машины без существенных, по мнению Обществу, эксплуатационных дефектов возрастом не более 7-ми лет (от даты выдачи ПСМ), находящиеся на регистрационном учете в ГОСТЕХНАДЗОРЕ и отвечающие требованиям к предмету залога, приведенным в «Положении о порядке работы с залоговым имуществом в АО МКК «ГФСО».
- Нежилые здания/помещения офисно-торгового назначения, расположенные в городах Самара, Тольятти, Новокуйбышевск, Сызрань и отвечающие требованиям к предмету залога, приведенным в «Положении о порядке работы с залоговым имуществом в АО МКК «ГФСО».Не могут являться предметом залога здания/помещения с процентом готовности ниже 100% и не обеспеченные всеми необходимыми системами инженерных коммуникаций (электроснабжение, водоснабжение, отопление, канализация), а также объекты культурного наследия (памятники истории и культуры) народов Российской Федерации, которые попадают под регулирование Федерального закона от 25.06.2002 N 73-ФЗ «Об объектах культурного наследия (памятниках истории и культуры) народов Российской Федерации» и Закона Самарской области от 08.12.2008 N 142-ГД «Об объектах культурного наследия (памятниках истории и культуры) народов Российской Федерации, расположенных на территории Самарской области»
- Нежилые здания/помещения офисно-торгового назначения, расположенные в прочих населенных пунктах Самарской области (кроме населенных пунктов, перечисленных в п.5) площадью до 350,0 кв.м. включительно и отвечающие требованиям к предмету залога, приведенным в «Положении о порядке работы с залоговым имуществом в АО МКК «ГФСО».Не могут являться предметом залога здания/помещения с процентом готовности ниже 100% и не обеспеченные всеми необходимыми системами инженерных коммуникаций (электроснабжение, водоснабжение, отопление, канализация), а также объекты культурного наследия (памятники истории и культуры) народов Российской Федерации, которые попадают под регулирование Федерального закона от 25.06.2002 N 73-ФЗ «Об объектах культурного наследия (памятниках истории и культуры) народов Российской Федерации» и Закона Самарской области от 08.12.2008 N 142-ГД «Об объектах культурного наследия (памятниках истории и культуры) народов Российской Федерации, расположенных на территории Самарской области»
- Серийное оборудование широкого профиля возрастом не более 5-ти лет и отвечающее требованиям к предмету залога, приведенным в «Положении о порядке работы с залоговым имуществом в АО МКК «ГФСО». Наличие читаемых идентификационных признаков на оборудовании (маркировка с наименованием оборудования (марка, модель и т.п.), серийным/заводским номером, год выпуска и т.п.) обязательно.Под серийным оборудованием широкого профиля подразумевается оборудование серийного массового производства (одновременно изготавливаемое производителем большим числом), имеющее широкий круг потребителей в одной или нескольких отраслях либо среди населения.
- Не может являться предметом залога по данному заемному продукту Фонда следующее оборудование:
- оборудование рыночной стоимостью более 15,0 млн. руб.;
- мелкосерийное оборудование;
- узкоспециализированное, специфическое, нестандартное оборудование, изготавливаемое на заказ под нужды конкретного потребителя;
- медицинское оборудование;
- детские аттракционы;
- специализированное подъемное оборудование (башенные краны, краны-штабелеры, доковые краны и т.д.);
- оборудование кинотеатров;
- емкостное оборудование;
- оборудование химической и нефтехимической промышленности;
- буровое оборудование.
(3) Длительная[1] положительная кредитная история в Обществе – применительно к договорам микрозайма – погашение основного долга и процентов за пользование Микрозаймом по Договору микрозайма осуществлялось / осуществляется своевременно, допускаются просрочки платежа до 7 дней, в совокупности за 12 (двенадцать) месяцев не более 30 дней, за исключением возникновения незначительного размера (до 1000 (Одной тысячи) рублей включительно) просроченной задолженности перед Обществом. Применительно к договорам поручительства – отсутствуют / отсутствовали требования, предъявленные к Обществу;
(4)
При введении Режима повышенной готовности или режима чрезвычайной ситуации максимальный срок предоставления Микрозайма для СМСП, в период действия одного из указанных режимов:
– по действующим на момент введения Режима повышенной готовности или режима чрезвычайной ситуации Микрозаймам может быть увеличен и не должен превышать 5 (пять) лет,
– не должен превышать 2 (два) года для Микрозаймов предоставляемых в рамках Лимита на сделки в Режиме повышенной готовности или режиме чрезвычайной ситуации.
Максимальный срок предоставления Микрозайма может быть увеличен и не должен превышать 7 (семь) лет по Микрозаймам, ранее предоставленным Обществом в случае, если на территории Самарской области введен средний уровень реагирования, в соответствии с Указом Президента Российской Федерации от 19 октября 2022 г. № 757 «О мерах, осуществляемых в субъектах Российской Федерации в связи с Указом Президента Российской Федерации от 19 октября 2022 г. № 756» (далее – Указ № 757), по заявлению Заемщиков, осуществляющих деятельность на территории Самарской области и признанных пострадавшими в связи с реализацией мер, указанных в пункте 3 Указа № 757, и (или) признанных пострадавшими в результате обстрелов со стороны вооруженных формирований Украины, а также террористических актов.
[1] Не менее 6 месяцев
- ДОГОВОР МИКРОЗАЙМА
- ДОГОВОР ЗАЛОГА (для юр. лица)
- ДОГОВОР ЗАЛОГА (для физ. лица)
- ДОГОВОР ИПОТЕКИ (для юр. лица)
- ДОГОВОР ИПОТЕКИ (для физ. лица)
- ДОГОВОР ПОРУЧИТЕЛЬСТВА (для юр. лица)
- ДОГОВОР ПОРУЧИТЕЛЬСТВА (для физ. лица)
- ЗАЯВЛЕНИЕ НА ПРЕДОСТАВЛЕНИЕ МИКРОЗАЙМА
- СВЕДЕНИЯ О ПОРУЧИТЕЛЕ, ЗАЛОГОДАТЕЛЕ
- СОГЛАСИЕ НА ОБРАБОТКУ ПЕРСОНАЛЬНЫХ ДАННЫХ
- СОГЛАСИЕ НА ПОЛУЧЕНИЕ КРЕДИТНОГО ОТЧЕТА ИЗ БКИ (физ. лица)
- СОГЛАСИЕ НА ПОЛУЧЕНИЕ КРЕДИТНОГО ОТЧЕТА ИЗ БКИ (юр. лица)
- СПРАВКА О ФИНАНСОВО – ХОЗЯЙСТВЕННОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ
- АНКЕТА КЛИЕНТА
- АНКЕТА ПРЕДСТАВИТЕЛЯ КЛИЕНТА
- АНКЕТА БЕНЕФИЦИАРНОГО ВЛАДЕЛЬЦА
- ФОРМЫ ЗАЯВЛЕНИЯ НА ДОСРОЧНОЕ ПОГАШЕНИЕ
1. Вопрос: Кто может получить микрозаем?
Ответ: Получить микрозаем могут субъекты малого и среднего предпринимательства, включенные в реестр rmsp.nalog.ru , а также организации инфраструктуры поддержки малого и среднего предпринимательства (далее – Заявители), осуществляющие хозяйственную деятельность сроком не менее 6 (шести) месяцев.
2. Вопрос: Возможно ли получить микрозаем Заявителю, зарегистрированному в другом регионе России?
Ответ: Микрозаймы АО МКК «ГФСО» предоставляются Заявителям, зарегистрированным и осуществляющим хозяйственную деятельность на территории Самарской области.
3. Вопрос: Как быстро будет рассмотрена моя заявка на микрозаем?
Ответ: Срок рассмотрения заявки с момента подачи полного комплекта документов, установленных требованиями АО МКК «ГФСО», составляет 5 (пять) рабочих дней, следующий за днем подачи заявления на предоставление Микрозайма.
4. Вопрос: Взимаются ли дополнительные комиссии по микрозайму?
Ответ: Дополнительные комиссии и сборы по микрозайму отсутствуют, расходы заемщика ограничены процентной ставкой, определенной соответствующей Программой. Возможны дополнительные расходы по страхованию и оценке залогового обеспечения, внесению изменений в оформленные договоры Микрозайма и обеспечительные договоры (при возникновении необходимости внесении таких изменений по инициативе Заявителя)
5. Вопрос: Если я не успеваю погасить микрозаем в назначенный срок?
Ответ: В случае просрочки возврата Суммы микрозайма или ее части Заемщик обязан уплатить на невозвращенную в срок сумму неустойку (пени) в размере 0,1 % (Одной десятой процента) от просроченной суммы за каждый день просрочки.
В случае просрочки уплаты процентов за пользование микрозаймом Заемщик обязан уплатить неустойку (пени) в размере 0,1% (Одной десятой процентов) за каждый день просрочки.
6. Вопрос: Что значит целевое использование суммы микрозайма?
Ответ: Целевое использование означает, что заемщик обязан использовать сумму микрозайма исключительно на цели, установленные в договоре микрозайма. Для осуществления Займодавцем контроля за целевым использованием Заемщиком суммы Микрозайма Заемщик обязуется после заключения Договора микрозайма и получения суммы Микрозайма по мере использования, но не позднее 90 (девяносто) календарных дней со дня получения суммы Микрозайма представить Заимодавцу письменный отчет о целевом использовании суммы Микрозайма. К отчету прилагаются заверенные уполномоченным лицом Заемщика копии документов, подтверждающих целевое использование суммы Микрозайма.
7. Вопрос: Как погасить микрозаем?
Ответ: Получение и погашение микрозайма осуществляется в безналичной форме прямым банковским переводом.
8. Вопрос: Можно ли погасить микрозаем досрочно?
Ответ: Если вы не хотите ждать окончания срока действия займа, можете погасить его досрочно. Для этого Вам необходимо письменно уведомить об этом Заимодавца не менее чем за 10 (десять) дней до дня досрочного возврата Суммы микрозайма.
9. Вопрос: Нужно ли обязательно страховать имущество, передаваемое в залог?
Ответ: Если иное не предусмотрено законом или договором, залогодатель или залогодержатель в зависимости от того, у кого из них находится заложенное имущество (статья 338 ГК РФ), вправе требовать страхования от рисков утраты и повреждения заложенного имущества на сумму не ниже размера обеспеченного залогом требования, на срок действия договора целевого займа плюс один месяц. При наступлении страхового случая, повлекшего потерю залоговой стоимости, выгодоприобретателем является Залогодержатель. Страховая выплата направляется на погашение основного долга по займу.
10. Вопрос: Требуется ли независимая оценка имущества, передаваемого в залог?
Ответ: Расчет стоимости имущества передаваемого в обеспечение исполнения обязательств по договорам микрозайма проводится сотрудниками Фонда, но так же могут быть привлечены независимые оценщики.