Skip to content

Антикризисные микрозаймы

ПОРЯДОК ПОЛУЧЕНИЯ МИКРОЗАЙМОВ

Заявитель собирает пакет документов для получения микрозайма (перечень документов определен Правилами предоставления микрозаймов, размещенными на сайте Фонда).
Специалист Фонда беседует с полномочным представителем Заявителя по заявке, проверяет комплектность пакета документов, проводит идентификацию клиента.
Фонд проводит оценку платежеспособности и добросовестности Заявителя.
Фонд проводит фактический осмотр места ведения хозяйственной деятельности и залогового имущества.
Финансово ресурсный комитет Фонда принимает решение о возможности предоставления микрозайма.
Стороны подписывают договор микрозайма и обеспечительные договоры.
Фонд перечисляет сумму микрозайма на счет Заявителя.
Фонд осуществляет последующий контроль за деятельностью Заявителя.

УСЛОВИЯ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ МИКРОЗАЙМОВ

Наименование программы «ПЕРСОНАЛЬНЫЙ» «ОПТИМАЛЬНЫЙ» «УНИВЕРСАЛЬНЫЙ»
Заявитель

Хозяйствующий субъект (юридическое лицо и индивидуальный предприниматель):

– включенный в единый реестр субъектов малого и среднего предпринимательства (https://rmsp.nalog.ru/),

– зарегистрированный (-ая) и осуществляющий (-ая) свою деятельность на территории Самарской области,

– имеющий длительную положительную кредитную историю* в АО “ГФСО” по ранее заключенным действующим договорам, а также по договорам, обязательства по которым исполнены им не более 6 (шести) месяцев, предшествующих дате подачи заявления,

– не имеющим отрицательный финансовый результат (убыток) по итогам последнего завершенного календарного года.

Хозяйствующий субъект (юридическое лицо и индивидуальный предприниматель):

– включенный в единый реестр субъектов малого и среднего предпринимательства (https://rmsp.nalog.ru/),

– зарегистрированный (-ая) и осуществляющий (-ая) свою деятельность на территории Самарской области.

Хозяйствующий субъект (юридическое лицо и индивидуальный предприниматель):

– включенный в единый реестр субъектов малого и среднего предпринимательства (https://rmsp.nalog.ru/),

– зарегистрированный (-ая) и осуществляющий (-ая) свою деятельность на территории Самарской области,

– соответствует показателям****.

Форма предоставления

Безналичное перечисление на расчетный счет Заявителя

Валюта микрозайма

Российский рубль

Минимальная сумма микрозайма

500 000 рублей

Максимальная сумма основного долга по договору микрозайма

не более 1 000 000 рублей (но не более значения 3-х среднемесячных выручек  (из расчета значения выручки за последние 12 месяцев))

не более 5 000 000 рублей (но не более суммы дохода полученной Заемщиком за последние 6 (шесть) месяцев предшествующих дате подачи заявления на предоставление Микрозайма, подтвержденной поступлениями по расчетным счетам) не более 5 000 000 рублей (определяется по результатам анализа деятельности Заявителя)
Процентная ставка 4,5 % годовых

2,25 % годовых (для Заемщика, зарегистрированного и осуществляющего свою деятельность на территории моногорода при реализации приоритетных проектов**),

3,375 % годовых (для прочих Заемщиков).

Срок микрозайма не более 2 (двух) лет
Период деятельности Заявителя не менее 6 месяцев, предшествующих дате подачи заявления на предоставление микрозайма
Целевое назначение

На цели связанные, по мнению АО”ГФСО”, с осуществлением Заявителем предпринимательской деятельности.

Заемщику не допускается осуществлять платежи за счет средств Микрозайма поставщикам (подрядчикам, исполнителям), являющимися участниками / учредителями Заявителя и Поручителем Заявителя.

График погашения основного долга

Индивидуальный  (определяется по результатам анализа деятельности Заявителя)

График погашения процентов

Ежемесячное погашение

Обеспечение

– Поручительство физических и (или) юридических лиц (требование не применяется к Заявителям, являющимся индивидуальными предпринимателями).

– Залог высоколиквидного***, по мнению АО “ГФСО”, движимого и (или) недвижимого имущества, в том числе приобретаемого за счет средств Микрозайма в размере не менее 100% от суммы Микрозайма;

– Поручительство физических и (или) юридических лиц (в дополнение к иному обеспечению (залогу).

– Залог движимого и (или) недвижимого имущество, в том числе приобретаемого за счет средств Микрозайма в размере не менее 100% от суммы Микрозайма;

– Поручительство физических и (или) юридических лиц (в дополнение к иному обеспечению (залогу).

* Погашение основного долга и процентов за пользование Микрозаймом по договору микрозайма осуществлялось / осуществляется своевременно в течение 6 (шести) и более месяцев. По заключенным договорам поручительства, а также по договорам, обязательства по которым исполнены, отсутствуют / отсутствовали требования предъявленные к АО “ГФСО”.       

** Под приоритетными понимаются проекты, которые удовлетворяют одному или нескольким условиям:

a) Заемщик зарегистрирован и осуществляет деятельность на территориях опережающего социально-экономического развития Самарской области, особой экономической зоны Самарской области и включен в реестр резидентов таких территорий;

b) Заемщик является резидентом промышленного (индустриального) парка, агропромышленного парка, технопарка, промышленного технопарка, бизнес-инкубатора и включен в реестр резидентов таких организаций, образующих инфраструктуру поддержки СМСП;

c) Заемщик, осуществляющий экспортную деятельность (на момент подачи заявления на предоставление Микрозайма имеется действующий экспортный контракт, включая рамочное соглашение, а также в течение предшествующих 12 месяцев имелся факт поступления денежных средств по экспортным контрактам);

d) Заемщик создан женщиной, зарегистрированной в качестве индивидуального предпринимателя или являющейся единоличным исполнительным органом юридического лица и (или) женщиной(-ами), являющейся(-имися) учредителем(-ями) (участником(-ами) юридического лица, а ее (их) доля в уставном капитале общества с ограниченной ответственностью либо складочном капитале хозяйственного товарищества составляет не менее 50 %, либо не менее чем 50 % голосующих акций акционерного общества;

e) Заемщик является сельскохозяйственным, производственным или потребительским кооперативом или членом сельскохозяйственного потребительского кооператива – крестьянским (фермерским) хозяйством в соответствии с Федеральным законом от 08.12.1995 г. № 193-ФЗ «О сельскохозяйственной кооперации»;

f) Заемщик осуществляет деятельность в сфере социального предпринимательства в соответствии с Федеральным законом от 24.07.2007 г. № 209-ФЗ «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации»;

g) Заемщик осуществляет реализацию проекта в сферах туризма, экологии или спорта;

h) Заемщик создан физическим лицом старше 45 лет (физическое лицо старше 45 лет зарегистрировано в качестве индивидуального предпринимателя; в состав учредителей (участников) или акционеров юридического лица входит физическое лицо старше 45 лет и владеющее не менее чем 50 % доли в уставном капитале общества с ограниченной ответственностью либо складочном капитале хозяйственного товарищества, либо не менее чем 50 % голосующих акций акционерного общества), являющийся вновь зарегистрированным и действующим менее 1 (одного) года на момент принятия решения о предоставлении Микрозайма;

i) Заемщик осуществляет деятельность по торговле непродовольственными товарами, а именно: основным видом деятельности Заемщика согласно данным из ЕГРЮЛ/ЕГРИП является вид деятельности, имеющий код ОКВЭД, входящий в раздел G (группировки 45, 46, 47) Общероссийского классификатора видов экономической деятельности (утв. Приказом Росстандарта от 31.01.2014 № 14-ст) и относящийся к торговле непродовольственными товарами, при этом более 50% выручки Заемщик получает от указанного вида деятельности.              

*** 1. Легковые автомобили без существенных, по мнению Общества, эксплуатационных дефектов возрастом не более 5-ти лет (от даты выдачи ПТС), находящиеся на регистрационном учете в подразделениях ГИБДД МВД России и среднегодовым пробегом не выше 50 тыс. км. /год, но не более 200 тыс. км. совокупного пробега. Не могут являться предметом залога по данному заемному продукту автомобили, эксплуатировавшиеся / планируемые к эксплуатации в такси, автошколах (учебные автомобили) и каршеринговые авто, за исключением ТС, застрахованных по программе КАСКО, с указанием в качестве выгодоприобретателя Залогодержателя.

  1. Автобусы, грузовые автомобили без существенных, по мнению Общества,  эксплуатационных дефектов возрастом не более 5-ти лет (от даты выдачи ПТС), находящиеся на регистрационном учете в подразделениях ГИБДД МВД России, и среднегодовым пробегом не выше 75 тыс. км./год, но  не более 350 тыс.км. совокупного пробега.
  2. Спецтехника, самоходные машины без существенных, по мнению Обществу, эксплуатационных дефектов возрастом не более 5-ти лет (от даты выдачи ПСМ), находящиеся на регистрационном учете в ГОСТЕХНАДЗОРЕ и отвечающие требованиям к предмету залога, приведенным в «Положении о порядке работы с залоговым имуществом в АО МКК «ГФСО».
  3. Нежилые здания/помещения офисно-торгового назначения, расположенные в городах Самара, Тольятти, Новокуйбышевск, Сызрань и отвечающие требованиям к предмету залога, приведенным в «Положении о порядке работы с залоговым имуществом в АО МКК «ГФСО».

Не могут являться предметом залога здания/помещения с процентом готовности ниже 100% и не обеспеченные всеми необходимыми системами инженерных коммуникаций (электроснабжение, водоснабжение, отопление, канализация).

  1. Нежилые здания/помещения офисно-торгового назначения, расположенные в прочих населенных пунктах Самарской области (кроме населенных пунктов, перечисленных в п.4) площадью до 350,0 кв.м. включительно и отвечающие требованиям к предмету залога, приведенным в «Положении о порядке работы с залоговым имуществом в АО МКК «ГФСО».

Не могут являться предметом залога здания/помещения с процентом готовности ниже 100% и не обеспеченные всеми необходимыми системами инженерных коммуникаций (электроснабжение, водоснабжение, отопление, канализация).

  1. Серийное оборудование широкого профиля возрастом не более 5-ти лет и отвечающее требованиям к предмету залога, приведенным в «Положении о порядке работы с залоговым имуществом в АО МКК «ГФСО». Наличие читаемых идентификационных признаков на оборудовании (маркировка с наименованием оборудования (марка, модель и т.п.), серийным/заводским номером, год выпуска и т.п.) обязательно.

Под серийным оборудованием широкого профиля подразумевается оборудование серийного массового производства (одновременно изготавливаемое производителем большим числом), имеющее широкий круг потребителей в одной или нескольких отраслях либо среди населения.

Не может являться предметом залога по данному заемному продукту Фонда следующее оборудование:

∙ оборудование рыночной стоимостью более 15,0 млн. руб.;

∙ мелкосерийное оборудование;

∙ узкоспециализированное, специфическое, нестандартное оборудование, изготавливаемое на заказ под нужды конкретного потребителя;

∙ медицинское оборудование;

∙ детские аттракционы;

∙ специализированное подъемное оборудование (башенные краны, краны-штабелеры, доковые краны и т.д.);

∙ оборудование кинотеатров;

∙ емкостное оборудование;

∙ оборудование химической и нефтехимической промышленности;

∙ буровое оборудование.

**** – Учет деятельности Заявителя ведется с использованием программного продукта “1С Предприятие” предназначеного для автоматизации бухгалтерского и управленческого учётов (включая начисление зарплаты и управление кадрами), экономической и организационной деятельности предприятия или иного аналогичного программного продукта (Microsoft Dynamics Axapta (Navision) и т.п.),

– Положительное значение раздела капитал и резервы по итогам последнего завершенного календарного года,

– Отсутствие отрицательного финансового результата (убытка) по итогам последнего завершенного календарного года, либо наличие отрицательного финансового результата (убытка) по итогам последнего завершенного календарного года в размере не более накопленной нераспределенной прибыли на конец 2019 года,

– Совокупный кредитный портфель Заявителя с учетом рассматриваемого АО “ГФСО” Микрозайма  (в т.ч. кредиты, займы, гарантии и т.п.), не более значения 6 среднемесячных выручек (из расчета значения выручки за последние 12 месяцев). При расчете размера совокупного кредитного портфеля допускается исключение из кредитного портфеля сумм займов, предоставленных собственником Заявителя и аффилированными юридическими лицами (в случае оформления поручительств указанных лиц по рассматриваемому АО “ГФСО” микрозайму),

– Сумма Микрозайма не превышает значение раздела капитал и резервы по итогам последнего завершенного квартала, с учетом результата анализа проведенного АО “ГФСО”,

– Отсутствие снижения выручки по итогам последнего завершенного календарного года в объеме, превышающем 30% (в сравнении с аналогичным периодом прошлого года).

***** Заявитель должен принять на себя обязательство о сохранении / увеличении среднесписочной численности работников (без внешних совместителей), занятых у Заявителя, по итогам календарного года, в котором получен Микрозаем в сравнении с предыдущим календарным годом.   

****** АО “ГФСО” не предоставляет Микрозаймы Заявителям, осуществляющим производство и (или) реализацию подакцизных товаров, а также добычу и (или) реализацию полезных ископаемых, за исключением общераспространенных полезных ископаемых.

******* Иные требования и условия определяются Правила предоставления в 2021 году микрозаймов субъектам малого и среднего предпринимательства Самарской области по антикризисным программам.

ДОКУМЕНТЫ

ЛОКАЛЬНЫЕ НОРМАТИВНЫЕ ДОКУМЕНТЫ РЕГЛАМЕНТИРУЮЩИЕ ПОРЯДОК ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ ЗАЙМОВ

ТИПОВЫЕ ФОРМЫ ДОКУМЕНТОВ

ПЕРЕЧЕНЬ ДОКУМЕНТОВ ДЛЯ ПОЛУЧЕНИЯ МИКРОЗАЙМА

ОТВЕТЫ НА ЧАСТО ЗАДАВАЕМЫЕ ВОПРОСЫ

1. Вопрос: Кто может получить микрозаем?

Ответ: Получить микрозаем могут субъекты малого и среднего предпринимательства, включенные в реестр rmsp.nalog.ru , а также организации инфраструктуры поддержки малого и среднего предпринимательства (далее – Заявители), осуществляющие хозяйственную деятельность сроком не менее 6 (шести) месяцев.

2. Вопрос: Возможно ли получить микрозаем Заявителю, зарегистрированному в другом регионе России?

Ответ: Микрозаймы АО «ГФСО» предоставляются Заявителям, зарегистрированным и осуществляющим хозяйственную деятельность на территории Самарской области.

3. Вопрос: Как быстро будет рассмотрена моя заявка на микрозаем?

Ответ: Срок рассмотрения заявки с момента подачи полного комплекта документов, установленных требованиями АО «ГФСО», составляет 1 (один) рабочий день, следующий за днем подачи заявления на предоставление Микрозайма.

4. Вопрос: Взимаются ли дополнительные комиссии по микрозайму?

Ответ: Дополнительные комиссии и сборы по микрозайму отсутствуют, расходы заемщика ограничены процентной ставкой, определенной соответствующей Программой. Возможны дополнительные расходы по страхованию и оценке залогового обеспечения, внесению изменений в оформленные договоры Микрозайма и обеспечительные договоры (при возникновении необходимости внесении таких изменений по инициативе Заявителя)

5. Вопрос: Если я не успеваю погасить микрозаем в назначенный срок?

Ответ: В случае просрочки возврата Суммы микрозайма или ее части Заемщик обязан уплатить на невозвращенную в срок сумму неустойку (пени) в размере 0,1 % (Одной десятой процента) от просроченной суммы за каждый день просрочки.
В случае просрочки уплаты процентов за пользование микрозаймом Заемщик обязан уплатить неустойку (пени) в размере 0,1% (Одной десятой процентов) за каждый день просрочки.

6. Вопрос: Что значит целевое использование суммы микрозайма?

Ответ: Целевое использование означает, что заемщик обязан использовать сумму микрозайма исключительно на цели, установленные в договоре микрозайма. Для осуществления Займодавцем контроля за целевым использованием Заемщиком суммы Микрозайма Заемщик обязуется после заключения Договора микрозайма и получения суммы Микрозайма по мере использования, но не позднее 90 (девяносто) календарных дней со дня получения суммы Микрозайма представить Заимодавцу письменный отчет о целевом использовании суммы Микрозайма. К отчету прилагаются заверенные уполномоченным лицом Заемщика копии документов, подтверждающих целевое использование суммы Микрозайма.

7. Вопрос: Как погасить микрозаем?

Ответ: Получение и погашение микрозайма осуществляется в безналичной форме прямым банковским переводом.

8. Вопрос: Можно ли погасить микрозаем досрочно?

Ответ: Если вы не хотите ждать окончания срока действия займа, можете погасить его досрочно. Для этого Вам необходимо письменно уведомить об этом Заимодавца не менее чем за 10 (десять) дней до дня досрочного возврата Суммы микрозайма.

9. Вопрос: Нужно ли обязательно страховать имущество, передаваемое в залог?

Ответ: Если иное не предусмотрено законом или договором, залогодатель или залогодержатель в зависимости от того, у кого из них находится заложенное имущество (статья 338 ГК РФ), вправе требовать страхования от рисков утраты и повреждения заложенного имущества на сумму не ниже размера обеспеченного залогом требования, на срок действия договора целевого займа плюс один месяц. При наступлении страхового случая, повлекшего потерю залоговой стоимости, выгодоприобретателем является Залогодержатель. Страховая выплата направляется на погашение основного долга по займу.

10. Вопрос: Требуется ли независимая оценка имущества, передаваемого в залог?

Ответ: Расчет стоимости имущества передаваемого в обеспечение исполнения обязательств по договорам микрозайма проводится сотрудниками Фонда, но так же могут быть привлечены независимые оценщики.