Вы здесь

Предоставление займов

 

 

Акционерное общество Микрокредитная Компания «Гарантийный фонд Самарской области» реализует финансовые меры поддержки субъектам малого и среднего предпринимательства в форме финансирования предпринимательских проектов посредством предоставления займов микрофинансовым организациям.

 

ПРЕИМУЩЕСТВА ЗАЙМОВ ФОНДА

  • низкая стоимость займа
  • индивидуальный подход к каждому заемщику
  • досрочное погашение в любое время,  без комиссий
  • отсутствие ежемесячных комиссий и дополнительных затрат на банковские услуги
  • полная прозрачность процедуры выдачи и сопровождение займа, никаких скрытых комиссий и платежей
  • короткие сроки рассмотрения заявки (10 рабочих дней)

 

УСЛОВИЯ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ ЗАЙМОВ

 

ПРОГРАММА ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ ЗАЙМОВ МИКРОФИНАНСОВЫМ ОРГАНИЗАЦИЯМ

Заемщик

Юридическое лицо, которое осуществляет микрофинансовую деятельность, и сведения о котором внесены в государственный реестр микрофинансовых организаций в порядке, предусмотренном Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». Микрофинансовые организации могут осуществлять свою деятельность в виде микрофинансовой компании или микрокредитной компании, соответствующее требованиям Регламента предоставления займов микрофинансовым организациям.

Форма предоставления

Безналичное перечисление на расчетный счет Заемщика

Валюта займа

Российский рубль

Сумма займа

Минимальная: 2 000 000 рублей

Максимальная: индивидуально, по результатам оценки деятельности Заявителя

Процентная ставка

¾ ключевой ставки Банка России, действующей на начало календарного года, в котором заключается договор займа

Срок займа

до 36 месяцев (включительно)

График погашения основного долга

Индивидуальный

График погашения процентов

Ежемесячное погашение

Обеспечение

- залог имущества (в том числе залог имущественных прав (требований) по микрозаймам, выданным СМСП или  Организации инфраструктуры поддержки малого и среднего предпринимательства Заявителем);

- поручительство физических или юридических лиц;

- государственные или муниципальные гарантии.

 

ЗАЙМЫ МФО ПРЕДОСТАВЛЯЮТСЯ ПРИ СОБЛЮДЕНИИ ТРЕБОВАНИЙ

  • Заявитель должен быть зарегистрирован на территории Самарской области и осуществлять микрофинансовую деятельность в порядке, предусмотренном Федеральным законом № 151 на территории Самарской области;
  • Заявитель должен иметь текущую задолженность по микрозаймам (действующий портфель микрозаймов) в размере не менее 10 млн. рублей для организации, учрежденной субъектом Российской Федерации, не менее 5 млн. рублей - для организаций, учрежденных муниципальным образованием, а также для микрофинансовых организаций, в состав учредителей которых не входит субъект Российской Федерации;
  • Микрозаймы СМСП, выданные Заявителем, не должны превышать единовременно каждому заемщику максимальный размер микрозайма, установленный Федеральным законом № 151, а срок займа - 3 (три) года;
  • Средний размер микрозаймов (отношение суммы выданных за отчетный период микрозаймов к количеству заемщиков, которым предоставлены микрозаймы за отчетный период), выданных Заявителем, не должен превышать 70% от максимального размера микрозайма, установленного Федеральным законом № 151;
  • Количество действующих заемщиков у Заявителя должно быть не менее 100, за исключением микрофинансовых организаций, одним из учредителей которых является муниципальное образование;
  • Количество заемщиков у Заявителя, одним из учредителей которого является муниципальное образование,  должно быть не менее 50 за весь период деятельности Заявителя;
  • Соотношение заемных средств (сумма итогов разделов IV "Долгосрочные обязательства" и V "Краткосрочные обязательства" бухгалтерского баланса) и собственных средств (итог раздела III " Капитал и резервы" ("Целевое финансирование" для некоммерческих организаций) бухгалтерского баланса) у Заявителя не должно превышать показателя 15:1;
  • Заявитель должен иметь положительное аудиторское заключение по итогам работы за предыдущий год (если дата подачи заявления на предоставление Займа приходится на дату после 01 июля) или по итогам работы за позапрошлый год (если дата подачи заявления на предоставление Займа приходится на дату ранее 01 июля);
  • Заявитель должен иметь опыт работы по предоставлению микрозаймов СМСП - не менее 1 (одного) года, кроме коммерческих организаций, одним из учредителей которых являются кредитные и лизинговые организации;
  • Заявитель не должен иметь за 6 (шесть) месяцев, предшествующих дате подачи заявления на предоставление Займа, нарушений[1] условий ранее заключенных кредитных договоров, договоров о предоставлении банковской гарантии, договоров займа, договоров финансовой аренды (лизинга);
  • Заявитель не должен иметь на дату подачи заявления на предоставление Займа просроченной задолженности по начисленным налогам, сборам и иным обязательным платежам перед бюджетами бюджетной системы Российской Федерации, соответствующим пеням, штрафам, процентам;
  • Заявитель должен предоставить обеспечение исполнения обязательств в части фактически полученной суммы Займа и уплаты процентов на нее;
  • В отношении Заявителя в течение 2 (двух) лет (либо меньшего срока, если срок хозяйственной деятельности Заявителя составляет менее двух лет), предшествующих дате подачи заявления на предоставление Займа, не применялись процедуры несостоятельности (банкротства), в том числе наблюдение, финансовое оздоровление, внешнее управление, конкурсное производство;
  • Заявитель не должен находиться в процессе ликвидации;
  • Заявитель должен иметь локальные нормативные акты, предусматривающие исполнение требований Правил.

Не рассматриваются заявки от Заявителей:

  • которые направляют сумму Займа на цели, не связанные, по мнению Фонда, с дальнейшим предоставлением микрозаймов СМСП и Организациям инфраструктуры;
  • в случае наличия на дату подачи заявления на предоставление Займа вступивших в законную силу и неисполненных решений судов о взыскании задолженности с Заявителя в размере, превышающем 5 % (Пять) процентов от стоимости активов Заявителя;
  • в случае наличия на дату подачи заявления на предоставление Займа действующих санкций со стороны надзорных и контролирующих органов (в том числе, Федеральной службы по финансовому мониторингу, Банка России, Федеральной налоговой службы России, Прокуратуры России);
  • в случае обоснованного отрицательного заключения Специалистов Фонда;
  • в случае непредставления хотя бы одного документа из перечня, который определен пунктом 3.3. Регламента;
  • в случае несоответствия заявления на предоставление Займа установленной форме (Приложение № 1а к Регламенту);
  • в случае несоответствия Заявителя хотя бы одному требованию, установленному в п. 2.2. Регламента;
  • в случае, если сумма основного долга перед Фондом по Договорам займов в случае предоставления такого Займа (Займов) превысит сумму, установленную в соответствии с Методикой оценки деятельности микрофинансовых организаций;
  • в случае, если срок предоставления Займа превышает 3 (Три) года;
  • в случае выявления факта предоставления Заявителем документов, содержащих противоречивую и (или) недостоверную информацию.

Перечень документов для получения займа:

  • заявление на предоставление Займа (Приложение № 1а к Регламенту) совместно со сведениями о заявителе (Приложение № 1б к Регламенту);
  • согласие субъекта (руководителя, представителя (при наличии), учредителей (физических лиц) Заявителя, в случае предоставления персональных данных, в том числе копий паспортов и иных документов и сведений) персональных данных на обработку его персональных данных (Приложение № 3 к Регламенту);
  • согласие субъекта кредитной истории на получение кредитного отчета (Заявителя, руководителя (для юридического лица), учредителя Заявителя (для юридического лица) в случае владения учредителем долей более 50% в уставном капитале Заявителя) (Приложения № 4а, № 4б к Регламенту);
  • копии устава Заявителя, изменений и (или) дополнений к уставу (при наличии), учредительного договора (при наличии);
  • копия свидетельства о государственной регистрации Заявителя;
  • копия свидетельства о постановке на учет Заявителя в налоговом органе;
  • выписка из Единого государственного реестра юридических лиц, полученная не ранее, чем за 30 (тридцать) календарных дней до даты подачи заявления на предоставление Займа;
  • копия документа, подтверждающего полномочия лица на осуществление действий от имени Заявителя (решение о назначении или об избрании либо приказ о назначении физического лица на должность, в соответствии с которыми такое физическое лицо обладает правом действовать от имени Заявителя без доверенности (далее в настоящей статье – руководитель) и копия документа, подтверждающего полномочия главного бухгалтера (при наличии);
  • подлинники документов, подтверждающих надлежащее одобрение заключения Заявителем Договора займа, обеспечительных сделок (в случае если в соответствии с нормами действующего законодательства заключаемый с Обществом Договор займа, а также любой из заключаемых обеспечительных договоров являются для Заявителя крупной сделкой и/или сделкой, в совершении которой имеется заинтересованность, а равно сделкой, которая в соответствии с учредительными документами Заявителя должна быть одобрена уполномоченными лицами/органами Заявителя);
  • копии паспортов руководителя Заявителя, учредителя Заявителя (физических лиц), в случае владения учредителем долей более 50% в уставном капитале Заявителя;
  • копия свидетельства о заключении брака для поручителей и (или) залогодателей (физических лиц);
  • справки (сведения) из налогового органа, полученные не ранее, чем за 30 (тридцать) календарных дней до даты подачи заявления на предоставление Займа:
  • об исполнении Заявителем обязанности по уплате налогов, сборов, пеней, штрафов, процентов;
  • об открытых (закрытых) счетах в кредитных организациях.
  • справки из кредитных организаций (обслуживающих банков), в которых открыты банковские счета Заявителя, полученные не ранее, чем за 30 (тридцать) календарных дней до даты подачи заявления на предоставление Займа:
  • о наличии / отсутствии ссудной задолженности;
  • о наличии ограничений на распоряжение денежными средствами, находящимися на банковских счетах.
  • выписки по счетам Заявителя в банках (с расшифровкой по месяцам и операциям) за последние три месяца и остатками по счету (счетам);
  • копии правоустанавливающих документов и (или) иных документов на помещения, в которых Заявитель осуществляет микрофинансовую деятельность (свидетельства о праве собственности, договор аренды (субаренды) и т.д.);
  • копия аудиторского заключения по итогам работы за предыдущий год (если дата подачи заявления на предоставление Займа приходится на дату после 01 июля) или по итогам работы за позапрошлый год (если дата подачи заявления на предоставление Займа приходится на дату ранее 01 июля);
  • копия свидетельства о внесении сведений о юридическом лице в Государственный реестр микрофинансовых организаций;
  • копия бухгалтерской (финансовой) отчетности Заявителя (с расшифровкой по статьям) на последнюю отчетную дату перед датой подачи заявления на предоставление Займа с подтверждением принятия указанного документа налоговым органом;
  • промежуточная бухгалтерская отчетность (форма №1, форма №2) за подписью уполномоченного лица за прошедший квартал, предшествующий дате подачи заявления на предоставление Займа;
  • копия налоговой декларации по налогу на прибыль на последнюю отчетную дату перед датой подачи заявления на предоставление Займа с подтверждением получения указанного документа налоговым органом;
  • копия отчета о микрофинансовой деятельности МФО по состоянию на конец квартала предшествующего дате подачи заявления на предоставление Займа с подтверждением получения указанного документа Банком России;
  • копии правоустанавливающих документов с одновременным предоставлением оригиналов указанных документов на залог, который планируется передать в обеспечение исполнения обязательств. Кроме того, в случае если в залог передается недвижимое имущество, то в отношении каждого объекта такого недвижимого имущества Заявитель предоставляет Обществу подлинник Выписки из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним (ЕГРП), полученной не ранее, чем за 5 (пять) календарных дней до даты предоставления ее Обществу;
  • нотариально заверенное письменное согласие супруга / супруги – в случае предоставления лицом, находящимся в браке, имущества в обеспечение исполнения обязательств;
  •  залогодателям и (или) поручителям – физическим лицам и (или) юридическим лицам:
  • сведения о физическом / юридическом лице (поручителе, залогодателе) (Приложение № 2 к Регламенту);
  • согласие субъекта персональных данных на обработку его персональных данных (залогодателя и (или) поручителя – физических лиц, руководителя / представителя (при наличии) юридического лица) (Приложение № 3 к Регламенту);
  • копия паспорта залогодателя и (или) поручителя – физических лиц, руководителя / представителя (при наличии) юридического лица.
  • финансовый план на период пользования Займом (Приложение № 5 к Регламенту);
  • копия локального нормативного акта Заявителя, утвержденного органом управления Заявителя, обеспечивающего исполнение требований Правил.

[1] Допускаются просрочки платежа до 5 дней, в совокупности за 6 (шесть) месяцев не более 15 дней.

 

ЛОКАЛЬНЫЕ НОРМАТИВНЫЕ ДОКУМЕНТЫ РЕГЛАМЕНТИРУЮЩИЕ ПОРЯДОК ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ ЗАЙМОВ

 

ТИПОВЫЕ ФОРМЫ ДОКУМЕНТОВ

 

Перечень банков, отвечающих требованиям п.5.5. Регламента предоставления займов микрофинансовым организациям