Вы здесь

МИКРОЗАЙМЫ ДЛЯ НАЧИНАЮЩИХ ПРЕДПРИНИМАТЕЛЕЙ

ПОРЯДОК ПОЛУЧЕНИЯ МИКРОЗАЙМОВ

ПРЕИМУЩЕСТВА МИКРОЗАЙМОВ ФОНДА

  • предельно низкая процентная ставка
  • короткие сроки предоставления денежных средств (с момента подачи полного комплекта документов до принятия решения - не более 10 рабочих дней)
  • индивидуальный график погашения
  • допускается досрочный возврат микрозайма без комиссии
  • гибкий подход к залоговому обеспечению

УСЛОВИЯ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ МИКРОЗАЙМОВ

  • Наименование программы

    «МИКРОЗАЕМ ДЛЯ НАЧИНАЮЩИХ ПРЕДПРИНИМАТЕЛЕЙ НА ПРИОБРЕТЕНИЕ ИМУЩЕСТВА»

    «МИКРОЗАЕМ ДЛЯ НАЧИНАЮЩИХ ПРЕДПРИНИМАТЕЛЕЙ НА ПОПОЛНЕНИЕ ОБОРОТНЫХ СРЕДСТВ»

    Заемщик

    Хозяйствующий субъект (юридическое лицо и индивидуальный предприниматель), включенный в единый реестр субъектов малого и среднего предпринимательства (https://rmsp.nalog.ru/), зарегистрированный* на территории Самарской области и осуществляющий / планирующий осуществлять свою деятельность на территории Самарской области

    Форма предоставления

    Безналичное перечисление на расчетный счет Заемщика

    Валюта микрозайма

    Российский рубль

    Минимальная сумма микрозайма

    200 000 рублей

    Максимальная сумма займа основного долга по всем договорам микрозайма в совокупности

    не более 2 000 000 рублей, но не более 50% от стоимости приобретаемого имущества

    Сумма Микрозайма определяется, в зависимости от длительности положительной кредитной истории Поручителя в АО «ГФСО»:

    а) от 6 месяцев до 12 месяцев включительно – не более 1 000 000 (Одного миллиона) рублей 00 копеек;

    б) свыше 12 месяцев – не более 2 000 000 (Двух миллионов) рублей 00 копеек.

    Процентная ставка

    а) 3,25 % годовых (для Заемщика, зарегистрированного и осуществляющего/планирующего осуществлять свою деятельность на территории моногорода при условии реализации им приоритетных проектов**)

    а) 6,5 % годовых (для Заемщика, зарегистрированного и осуществляющего/планирующего осуществлять свою деятельность на территории моногорода при условии реализации им приоритетных проектов**)

    б) 6,5 % годовых (для Заемщика при условии реализации им приоритетных проектов**, а также Заемщика, осуществляющего/планирующего осуществлять деятельность в сфере обрабатывающей промышленности)

    б) 8,5 % годовых (для Заемщика, не указанного в п. а) данной программы)

    в) 8,5 % годовых (для Заемщика, не указанного в п. а) и б) данной программы)

    Срок микрозайма

    От 6 месяцев до 24 месяцев (включительно)

    Период деятельности Заемщика (на момент подачи заявления на предоставление микрозайма)

    Не более 12 (двенадцати) месяцев со дня государственной регистрации, предшествующих дате подачи заявления на предоставление Микрозайма

    Целевое назначение

    Платежи поставщикам в связи с приобретением внеоборотных активов, для осуществления Заявителем предпринимательской деятельности.

    Движимое имущество, приобретаемое за счет средств Микрозайма не должно быть старше 3 (трех) лет с даты его изготовления  / производства.

    Заемщику не допускается осуществлять платежи за счет средств Микрозайма поставщикам, являющимися участниками / учредителями Заявителя и Поручителем Заявителя.

    Платежи поставщикам (подрядчикам) за сырье, материалы, товары, работы, услуги.

    Заемщику не допускается осуществлять платежи за счет средств Микрозайма поставщикам (подрядчикам), являющимися участниками / учредителями Заявителя и Поручителем Заявителя.

    График погашения основного долга

    Индивидуальный (определяется по результатам анализа деятельности Заемщика)

    График погашения процентов

    Ежемесячное погашение

    Обеспечение

    В качестве обеспечения исполнения обязательств по Договору микрозайма Заявитель должен предоставить в залог движимое и (или) недвижимое имущество, в том числе приобретаемое за счет средств Микрозайма.

    Поручительство физических и (или) юридических лиц может выступать исключительно в качестве обеспечения исполнения обязательств по Договорам микрозайма, в дополнение к иному обеспечению (залогу).

    1. В качестве обеспечения исполнения обязательств по договору микрозайма выступает поручительство юридических лиц:

    - либо являющихся заемщиками по действующим договорам микрозайма, заключенным с АО «ГФСО» и имеющих длительную (не менее 6 месяцев) положительную*** кредитную историю в АО «ГФСО».

    - либо имеющих длительную положительную кредитную историю в АО «ГФСО» по договорам микрозайма, исполненным ими не более 6 (шести) месяцев, предшествующих дате подачи заявления на предоставление Микрозайма.

    Максимальный размер Микрозайма, предоставляемого под поручительство одного Поручителя в рамках данной Программы, не может превышать 2 000 000 (Двух миллионов) рублей 00 копеек.

    Основной вид деятельности (ОКВЭД) Заемщика согласно выписке из Единого государственного реестра юридических лиц может быть смежным (например: розничная и оптовая продажа товаров, производство товаров и сервисное обслуживание товаров и т.п.), но не должен совпадать с основным видом деятельности Поручителя.

     

    2. Дополнительно к поручительству Поручителя, указанного в п.1, может быть предоставлено поручительство физических и (или) юридических лиц.

    * Заявитель - юридическое лицо должно иметь место нахождения на территории Самарской области и состоять на налоговом учете на территории Самарской области. В случае если на момент обращения за получением Микрозайма сделана запись в ЕГРЮЛ о принятом Заявителем - юридическим лицом решении об изменении места нахождения на иной субъект Российской Федерации, Микрозаем не предоставляется.

    Заявитель – индивидуальный предприниматель должен состоять на налоговом учете на территории Самарской области.

    ** Под приоритетными понимаются проекты, которые удовлетворяют одному или нескольким условиям:

    - Заемщик зарегистрирован и осуществляет деятельность на территориях опережающего социально-экономического развития Российской Федерации, особой экономической зоны Российской Федерации и включен в реестр резидентов таких территорий;

    - Заемщик является резидентом промышленного (индустриального) парка, агропромышленного парка, технопарка, промышленного технопарка, бизнес-инкубатора и включен в реестр резидентов таких организаций, образующих инфраструктуру поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства;

    - Заемщик, осуществляющий экспортную деятельность (на момент подачи заявки на предоставление микрозайма имеется действующий экспортный контракт, включая рамочное соглашение, а также в течение предшествующих 12 месяцев имелся факт поступления денежных средств по экспортным контрактам);

    - Заемщик создан женщиной, зарегистрированной в качестве индивидуального предпринимателя или являющейся единоличным исполнительным органом юридического лица и (или) женщинами, являющимися учредителями (участниками) юридического лица, а их доля в уставном капитале общества с ограниченной ответственностью либо складочном капитале хозяйственного товарищества составляет не менее 50 %, либо не менее чем 50 % голосующих акций акционерного общества;

    - Заемщик является сельскохозяйственным, производственным или потребительским кооперативом или членом сельскохозяйственного потребительского кооператива – крестьянским (фермерским) хозяйством в соответствии с Федеральным законом от 8 декабря 1995 г. № 193-ФЗ «О сельскохозяйственной кооперации»;

    - Заемщик является субъектом социального предпринимательства, определенным в соответствии с пунктом 5.3.3 Приказа Минэкономразвития РФ от 14.03.2019 № 125;

    - Заемщик осуществляет реализацию проекта в сферах туризма, экологии или спорта;

    - Заемщик создан физическим лицом старше 45 лет (физическое лицо старше 45 лет зарегистрировано в качестве индивидуального предпринимателя; в состав учредителей (участников) или акционеров юридического лица входит физическое лицо старше 45 лет и владеющее не менее чем 50 % доли в уставном капитале общества с ограниченной ответственностью либо складочном капитале хозяйственного товарищества, либо не менее чем 50 % голосующих акций акционерного общества), являющийся вновь зарегистрированным и действующим менее 1 (одного) года на момент принятия решения о предоставлении микрозайма.

    *** Допускаются просрочки платежа до 5 дней, в совокупности за 12 (двенадцать) месяцев не более 30 дней, за исключением возникновения незначительного размера (до 1000 (Одной тысячи) рублей включительно) просроченной задолженности перед АО «ГФСО».

    **** Иные требования и условия определяются Правилами предоставления микрозаймов субъектам малого и среднего предпринимательства (начинающим предпринимателям) Самарской области, утвержденными решением совета директоров АО «ГФСО» (протокол № 104 от 25.06.2019г.).

ЛОКАЛЬНЫЕ НОРМАТИВНЫЕ ДОКУМЕНТЫ РЕГЛАМЕНТИРУЮЩИЕ ПОРЯДОК ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ ЗАЙМОВ

ТИПОВЫЕ ФОРМЫ ДОКУМЕНТОВ

ПЕРЕЧЕНЬ ДОКУМЕНТОВ ДЛЯ ПОЛУЧЕНИЯ МИКРОЗАЙМА

ОТВЕТЫ НА ЧАСТО ЗАДАВАЕМЫЕ ВОПРОСЫ

  • 1. Вопрос: Кто может получить микрозаем?

    Ответ: Получить микрозаем могут субъекты малого и среднего предпринимательства, включенные в реестр rmsp.nalog.ru , а также организации инфраструктуры поддержки малого и среднего предпринимательства (далее – Заявители), осуществляющие хозяйственную деятельность сроком не менее 6 (шести) месяцев.

    2. Вопрос: Возможно ли получить микрозаем Заявителю, зарегистрированному в другом регионе России?

    Ответ: Микрозаймы АО «ГФСО» предоставляются Заявителям, зарегистрированным и осуществляющим хозяйственную деятельность на территории Самарской области.

    3. Вопрос: Как быстро будет рассмотрена моя заявка на микрозаем?

    Ответ: Срок рассмотрения заявки с момента подачи полного комплекта документов, установленных требованиями АО «ГФСО», составляет не более 10 рабочих дней.

    4. Вопрос: Взимаются ли дополнительные комиссии по микрозайму?

    Ответ: Дополнительные комиссии и сборы по микрозайму отсутствуют, расходы заемщика ограничены процентной ставкой, определенной соответствующей Программой. Возможны дополнительные расходы по страхованию и оценке залогового обеспечения.

    5. Вопрос: Если я не успеваю погасить микрозаем в назначенный срок?

    Ответ: В случае просрочки возврата Суммы микрозайма или ее части Заемщик обязан уплатить на невозвращенную в срок сумму неустойку (пени) в размере 0,1 % (Одной десятой процента) от просроченной суммы за каждый день просрочки.
    В случае просрочки уплаты процентов за пользование микрозаймом Заемщик обязан уплатить неустойку (пени) в размере 0,1% (Одной десятой процентов) за каждый день просрочки.

    6. Вопрос: Что значит целевое использование суммы микрозайма?

    Ответ: Целевое использование означает, что заемщик обязан использовать сумму микрозайма исключительно на цели, установленные в договоре микрозайма.

    7. Вопрос: Как погасить микрозаем?

    Ответ: Получение и погашение микрозайма осуществляется в безналичной форме прямым банковским переводом.

    8. Вопрос: Можно ли погасить микрозаем досрочно?

    Ответ: Если вы не хотите ждать окончания срока действия займа, можете погасить его досрочно. Для этого Вам необходимо письменно уведомить об этом Заимодавца не менее чем за 10 (десять) дней до дня досрочного возврата Суммы микрозайма.

    9. Вопрос: Нужно ли обязательно страховать имущество, передаваемое в залог?

    Ответ: Если иное не предусмотрено законом или договором, залогодатель или залогодержатель в зависимости от того, у кого из них находится заложенное имущество (статья 338 ГК РФ), вправе требовать страхования от рисков утраты и повреждения заложенного имущества на сумму не ниже размера обеспеченного залогом требования, на срок действия договора целевого займа плюс один месяц. При наступлении страхового случая, повлекшего потерю залоговой стоимости, выгодоприобретателем является Залогодержатель. Страховая выплата направляется на погашение основного долга по займу.

    10. Вопрос: Требуется ли независимая оценка имущества, передаваемого в залог?

    Ответ: Расчет стоимости имущества передаваемого в обеспечение исполнения обязательств по договорам микрозайма проводится сотрудниками Фонда, но так же могут быть привлечены независимые оценщики.

ЗАЩИТА ПРАВ И ИНТЕРЕСОВ ПОЛУЧАТЕЛЕЙ ФИНАНСОВЫХ УСЛУГ

ПАМЯТКА КЛИЕНТА